Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей.
Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка - установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!
Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.
Как подключить овердрафт в Сбербанке?
Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.
Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.
Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.
Списание за овердрафт в Сбербанке
Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.
Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее - не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.
Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
Зарплатная карта с лимитом овердрафта - наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).
Овердрафт для обычного человека - это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).
Как отключить овердрафт Сбербанка?
Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.
– удобный платежный инструмент. Если у клиента заканчиваются собственные средства, он может «занять» у банка до зарплаты (или иного поступления денег на дебетовый счет).Зарплатный овердрафт Сбербанка: особенности
Овердрафт по зарплатным карточкам граждан устанавливается автоматически, в рамках обслуживания предприятия по зарплатному проекту. Лимит по карте утверждается в зависимости от уровня дохода клиента, и обычно составляет до половины размера зарплаты.Для значительных покупок пригодится кредитная карта. По ней лимит может быть установлен значительно больше, а погашение допускается на протяжении нескольких месяцев.
Дебетовая карта с овердрафтом в Сбербанке
В среднем, лимит по овердрафту для физ.лиц устанавливается в диапазоне 1–30 тыс р. За пользование заемными средствами клиент должен оплатить:
- комиссию за обслуживание карты;
- комиссию за выдачу наличности;
- проценты за использование кредитного лимита.
Ставка по овердрафту в Сбербанкепри использовании рублевых средств в рамках установленного лимита составляет 18% годовых. За несанкционированный кредит (который превышает установленный лимит) гражданину придется заплатить 36% годовых.
Дает ли овердрафт Сбербанк для юридических лиц
Юридические лица могут воспользоваться в Сбербанке продуктом «Бизнес-овердрафт» . Он подвязывается к расчетному счету предприятия и позволяет своевременно рассчитываться с контрагентами даже при отсутствии собственных средств. Овердрафт утверждается сроком до 1 года под ставку от 12% годовых. Максимальная сумма установлена на уровне 17 млн р.
При утверждении лимита учитываются суммы оборотов по счету в Сбербанке и прочих финансовых учреждениях. Решение по заявке принимается после проведения финансово-экономического анализа бизнеса заемщика. При возникновении просрочки клиенту ежедневно будет начисляться штраф в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств.
Овердрафт в Сбербанке: как подключить услугу
По зарплатным карточкам подключение овердрафта происходит автоматически при оформлении карты. Для каждого сотрудника будет установлен свой лимит в зависимости от уровня зарплаты.
Чтобы подключить услугу к обычной дебетовой карте, клиенту необходимо написать соответствующее заявление в банк и дождаться решения компетентных специалистов. Из документов гражданину потребуется:
- паспорт;
- подтверждение дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
- трудовая книжка.
Если у вас уже есть действующая дебетовая карта, на которую регулярно зачисляются деньги, достаточно взять только ее. Справка о доходах не понадобится.
- Если вы не планируете использовать заемные средства, лучше отказаться от овердрафта. Для этого при оформлении по зарплатной карты в графе «овердрафт» следует указать цифру «ноль». Так вы сможете спокойно пользоваться карточкой и не опасаться, что случайно «уйдете в минус».
- Имейте в виду, что погашение задолженности по овердрафту должно произойти в оговоренные сроки. Если зарплата будет начислена работодателем не вовремя, деньги поступят на счет с опозданием. Это повлечет за собой просрочку и начисление штрафных санкций.
- Кредитная карта с льготным периодом намного выгоднее овердрафта, если пользоваться ею правильно. Нужно рассчитываться кредиткой за покупки, а не снимать наличные в банкомате. Погашение долга следует осуществлять в сроки, когда проценты не начисляются.
Среди разнообразия банковских продуктов, особый интерес как для юридических, так и для физических лиц всегда представляли кредиты. Одним из видов кредитования является овердрафт. Что собой представляет данный вид займа и кто может им воспользоваться?
Сам термин «овердрафт» подразумевает превышение доступных по карте средств в ходе проведения расчетных операций или денежного перевода. Иными словами, клиент банка получает возможность потратить больше средств, чем отображает баланс карты. Разница между потраченной суммой и доступным остатком и является овердрафтом. Возможность получения таких микро-кредитов ранее имели лишь юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, но активная разработка кредитных линий для физических лиц позволила им также пользоваться данной услугой.
Отличия овердрафта от кредита в Сбербанке
В чем отличие данного вида займа от классического кредитования?
- «Закрывать» долг по микро-кредиту необходимо одноразово полной суммой (в отличие от кредита, который клиент может выплачивать частями).
- Услуга получения краткосрочного займа оформляется как по дебетовому карточному счету, так и по кредитовому (хотя и реже). Каждая дебетовая карта по своей сути является овердрафтной с нулевым лимитом.
- Требований к подключению овердрафта меньше, но и лимиты ниже.
- Срок погашения предоставленных сверх остатка по карте средств — 1 месяц. В течение 30 дней клиент должен вернуть сумму овердрафта и проценты за пользование займом.
В противном случае, помимо процентов за предоставленный микро-кредит будет начислен еще и штраф за несвоевременное погашение долга («льготный» период для погашения займа отсутствует). В случае нарушения договора будет произведен пересчет платы за пользование средствами по увеличенным процентным ставкам (36% годовых). Трата заведомо кредитных средств происходит более осмысленно. В отношении овердрафта, если поступления на карту происходят на регулярной основе (например, начисление заработной платы), владелец счета не всегда догадывается о трате уже не своих, а банковских средств. При зачислении денег необходимая для погашения займа сумма автоматически спишется и держатель карты обнаружит меньший баланс, нежели он рассчитывал.
Важно!
В ходе пользования овердрафтом имеет место безакцептное списание денежных средств с карты заемщика. Это значит, что погашение задолженности производится автоматически, как только необходимая сумма оказывается на карте. Согласие держателя пластика для этого не требуется.
Сбербанк: как узнать процент овердрафта
Возможность пользования овердрафтом предоставляется на платной основе — на сумму превышения остатка будут начислены проценты.
- Процентная ставка для микро-кредитов в национальной валюте (рубле) составляет 18% годовых.
- Для карт в иностранной валюте — в долларах — 16%.
- В случае превышения лимита по овердрафту (в т.ч. несвоевременном погашении суммы займа), процентная ставка возрастает до 36% годовых — для рублевого займа и до 33% — если был получен валютный микро-кредит. Пересчет производится не со дня начала просрочки, а с первого дня возникновения овердрафта.
- Проценты рассчитываются от фактически израсходованной в рамках займа суммы.
Виды овердрафта в Сбербанке
Краткосрочные мини-займы бывают двух видов — разрешенные и неразрешенные.
- Неразрешенный (или технический) овердрафт возникает в случаях, когда после всех расчетных операций и снятия средств отрицательный остаток на счете превышает допустимый лимит по займу.
Когда может возникнуть данная ситуация? Клиент произвел необходимые транзакции и не учел, например, разницы по итогам конвертации валюты, списание за годовое обслуживание или сумму комиссии. Во избежание подобных ситуаций клиентам банка следует помнить, что расчетные операции следует производить после того, как деньги зачислены на счет, а не находятся на этапе авторизации (сразу после пополнения карты или перевода на счет).
- Разрешенный овердрафт характеризует ситуацию, когда все списанные в условиях микро-займа средства возвращены, а также проценты по ним погашены.
Овердрафт для кредитной карты Сбербанка
Целесообразность подобного кредитования сомнительна, т.к. дополнительный займ выдается поверх и без того кредитных средств. Однако в некоторых случаях эти деньги могут быть единственным выходом для клиента банка. Одобрение на выдачу овердрафта по кредитной карте происходит на основании:
- Удовлетворительной информации по размеру заработной платы держателя карты.
- Наличия у клиента дополнительных подтвержденных источников дохода.
- Наличия дебетового пластика или открытого дебетового счета, гарантирующего погашение задолженности.
Как подключить овердрафт в Сбербанке
Оформление мини-займов доступно лишь для клиентов банка. Физическому лицу необходимо быть владельцем дебетовой карты, а для юридического лица требуется наличие расчетного счета. Услугу овердрафта клиент банка может подключить в отделении непосредственно при заключении договора на обслуживание — открытии карточного счета. Для этого необходимо отметить «галочкой» соответствующую графу — «Овердрафт/Желаемая сумма лимита». При необходимости активировать сервис можно и в любое другое удобное время, заключив отдельный договор на предоставление овердрафта.
Важно!
Подключение услуги краткосрочного займа через сервис Сбербанк онлайн невозможно. Данный ресурс позволяет лишь оставить запрос на оформление овердрафта и согласовать время посещения банковского учреждения с этой целью. Аналогичные действия можно совершить и по телефону 8 800 555 55 50.
Как подключить Сбербанк овердрафт для физических лиц
Для возможности пользования краткосрочными займами клиенту Сбербанка необходимо прийти в отделение, подготовив следующий пакет бумаг:
- Паспорт гражданина РФ.
- Если такового нет, в качестве удостоверения личности может выступать водительское удостоверение или военный билет.
- Справка о доходах (форма 2-НДФЛ) с информацией о заработной плате за последние пол года.
- Заполнить заявление на активацию услуги.
Далее банковский работник оценивает предоставленную информацию и принимает решение о возможности пользования краткосрочными микро-займами, а также устанавливает лимит данного займа. Размер подобного кредита устанавливается в индивидуальном порядке. Для физических лиц эта сумма варьируется в интервале от 1 до 30 тыс. руб. В ходе подключения овердрафта менеджер банка также обозначает продолжительность действия данной услуги, размер процентной ставки, а также срок внесения на карту средств.
Подтверждением платежеспособности клиента может служить не только справка о доходах. Гарантом выступают также депозит в Сбербанке или регулярные обороты по карте. Наиболее простым и привлекательным, как для самого банка, так и физического лица является подключение овердрафта к зарплатной карте, т.к. ежемесячное поступление средств гарантирует отсутствие задолженности по займу. Граничный размер овердрафта в таком случае чаще всего не превышает 50% заработной платы клиента, но может достигать и 100%.
Овердрафт от Сбербанка для юридических лиц
Краткосрочный займ для юридических лиц — это удобная возможность совершать необходимые платежи и переводы без необходимости контроля точного остатка на расчетном счете. Данная услуга доступна лишь для организаций, имеющих регулярное движение финансов.
Для оформления овердрафта необходимо подготовить следующие бумаги:
- Написать заявление на активацию данной услуги.
- Заполнить анкету (при необходимости анкету заполняет не только заемщик, но и поручитель).
- Предоставить приказы на лиц, имеющих право подписи финансовых бумаг, а также паспорта последних.
- Правоустанавливающие документы организации.
- Подтверждение доходов может производиться либо на основании движения денежных средств на расчетном счете предприятия (или ИП), либо по информации из финансовых документов юридического лица.
Сбербанк оценивает поступления на счет клиента и на основании этих данный принимает решение о допустимом размере займа. Для юридических лиц данная сумма может колебаться в пределах от 100 до 300 тыс. руб. Линия «Бизнес-Овердрафт» позволяет задействовать до 17 млн. руб. кредитных средств под 12,73% комиссии. Как только счет организации будет пополнен, банк автоматически спишет деньги в размере предоставленного ранее займа плюс проценты за пользование овердрафтом.
Овердрафт от Сбербанка: как отключить услугу микрокредитования
Многие, как юридические, так и физические лица негативно относятся к возможности доступа к кредитным средствам и предпочитают не пользоваться услугой овердрафта. Отключить данную опцию в Сбербанке нельзя. Если клиент банка не хочет ненароком потратить сумму, превышающую баланс по карте, необходимо в графе «сумма овердрафта» указать ноль. Таким образом держатель карты не воспользуется кредитными средствами и не получит «подарок» в виде начисленных за пользование деньгами банка процентами. Изменить размер займа может исключительно держатель карты. В дальнейшем при желании клиент может установить необходимый (с учетом его доходов) кредитный лимит и пользоваться услугой -овердрафта.
Современные условия жизни вынуждают время от времени пользоваться кредитами. Чаще всего кредитором в этом случае выступает банк. В связи с этим финансовые учреждения предлагают новые возможности, выгодные для клиентов. Сегодня, наряду с привычными всем кредитами и депозитами, банки предлагают новую услугу – овердрафт. Банком-лидером в стране по количеству клиентов является Сбербанк. Поэтому все более актуальным становится вопрос: «Как подключить овердрафт в Сбербанке?».
Что такое овердрафт в Сбербанке? Изначально услуга вводилась только для юридических лиц. Основной целью было обеспечение постоянного движения денег компании. При этом в случае отсутствия финансов на собственном счету юридическое лицо могло использовать деньги банка. После поступления средств на счёт компании долг банк снимает в автоматическом режиме.
В сегодняшних условиях данная услуга доступна и для физических лиц. Подключение овердрафта осуществляется автоматически или требует предварительного написания человеком заявления. Все зависит от статуса клиента в банке.
Лимит банк устанавливает в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая. Основой расчёта служат, к примеру, доходы клиента и частота финансовых оборотов.
Если услуга оформляется в отечественных денежных знаках, тогда годовой процент будет составлять 18%. При оформлении в валюте за год нужно будет заплатить 16%.
Обычно овердрафт оформляют на год. Соответственно на такой же период устанавливается финансовый лимит. За это время вы можете свободно оперировать предоставленными средствами.
Если вы не сможете вовремя погасить долг, на это будет ещё месяц. В этот период необходимо будет вернуть все взятые в пользование деньги.
Если вы превысите допустимый финансовый максимум или просрочите возврат долга, сумма, которую надо будет вернуть банку пересчитывается, исходя из ставки 36% для отечественных рублей и 33% – для иностранной валюты.
Чем отличается овердрафт от кредита?
По ряду характеристик овердрафт похож на кредит. Но, при этом, существуют некоторые противоположные признаки двух услуг.
Обычно овердрафт доступен как для карт дебетового типа, так и кредитного. Но чаще услугу подключают клиенты, которые владеют дебетовыми счетами.
Кредит можно взять на большую сумму.
Однако овердрафт в несколько раз проще оформить. При чем, условия при этом более лояльные, чем пункты соглашения по кредиту.
Долг необходимо погасить в течение месяца и не более того. В противном случае клиенту будет начислен штраф. При этом вернуть надо всю использованную сумму.
В случае нарушения условий списание платы за овердрафт Сбербанк происходит по повышенным процентам. При этом расчёт производят не с первого дня просрочки, а с начала пользования.
Как подключить и как отключить овердрафт?
Чтобы подключить услугу овердрафта необходимо быть владельцем карты дебетового типа (физические лица) или иметь собственный счёт (юридические лица). Информация о передвижениях финансов и информация о платежеспособности клиента – основа определения лимита.
Чтобы оформить овердрафт для юридических лиц в Сбербанке, нужно предоставить ряд документов:
- Заявление;
- Анкеты, заполненные заёмщиком и поручителем;
- Документы на организацию (компанию, фирму, офис);
- Справка о доходах.
Физическое лицо может подключить услугу в таких случаях:
- При получении карты. Достаточно просто поставить галочку в графе овердрафт с указанием желаемой суммы.
- Подать заявление. Карта есть у вас давно, а овердрафт нужен только сейчас? Просто придите в любое банковское отделение и напишите заявление. К документу надо добавить паспорт и справку о доходах.
- Через программу «Сбербанк онлайн». Подключить услугу, таким образом, могут только физические лица. Достаточно просто зайти в личный кабинет в Интернет-банке и активировать её.
Данная услуга специфична и не всегда нужная клиентам. Некоторые боятся не сдержаться и потратить практически весь лимит карты за день, другие не могут смириться с переплатой, третьи уже сталкивались с «побочными эффектами» системы. Поэтому многие задаются вопросом, как отключить услугу.
Для начала стоит хорошо подумать перед тем, как подключать овердрафт параллельно с получением банковской карты. Чтобы отказаться наиболее простым способом, можно поставить в качестве желаемой суммы лимита «0».
Если услугу вы все-таки подключили, то аннулировать её можно только посредством написания соответствующего заявления.
Плата за услугу. Условия и тарифы
Понятным и естественным является тот факт, что услуга предоставляется не бесплатно. При погашении задолженности в срок плата за овердрафт составляет 18% от суммы.
Если же возврат финансов осуществляется позже срока, то проценты резко возрастают – 36%.
То есть, возвратить сумму пользования стоит точно в срок, чтобы избежать неприятных последствий. Если же сделать все вовремя не получается по объективным причинам, стоит где-то перезанять деньги и погасить овердрафт. Тем более, погасив долг, можно сразу же «одалживать» деньги у банка.
Овердрафтная карта Сбербанка. Преимущества и недостатки
Сбербанк предоставляет возможность пользоваться овердрафтом всем владельцам зарплатных карт. Ведь такие клиенты заблаговременно считаются надежными, а их платежеспособность не вызывает у банка сомнений. Ежемесячное поступление на карту зарплаты является гарантией своевременного погашения всех долгов перед банком.
В этих условиях лимит рассчитывается с учетом суммы и частоты поступлений. Максимальная сумма услуги не превысит зарплаты. Обычно Сбербанк предоставляет овердрафт на сумму, вдвое меньшую, чем зарплата.
При начислении на карту аванса или зарплаты списание долга осуществляется автоматически.
Что касается кредитной карточки, то подключение услуги на ней не всегда разумно. Каждый клиент решает этот вопрос для себя. Кредитная карточка и так предполагает долговые обязательства перед банком, а в итоге получается двойной заём. Однако такой заём вполне реален. Иногда деньги нужны срочно, а позаимствовать их с кредитной карты невозможно. Тогда овердрафт – единственно возможный выход из положения.
Клиентам, которые имеют кредитную карту, услугу подключат только тогда, когда будет подтверждена их платежеспособность. Также влияние на конечное решение кредитора имеют документы, подтверждающие источник и сумму дохода, наличие других карт или счета дебетового типа.
Итак, овердрафт сбербанк для юридических лиц и физических – возможность получить деньги в то время, когда вы больше всего в них нуждаетесь. Однако условия её оформления не всегда выгодны. Поэтому решение за Вами.
Видео «Понятие овердрафта по банковской карте»
Овердрафт от Сбербанка для корпоративных клиентов (индивидуальных предпринимателей, малого и среднего бизнеса) – великолепная возможность покрыть временный кассовый разрыв на предприятии. Банком предложены выгодные условия для заключения сделки. Для постоянных клиентов кредитное учреждение готовит индивидуальные предложения.
Условия
Сбербанк предлагает корпоративным клиентам и индивидуальным предпринимателям, находящимся на упрощенной системе, выгодные условия по оформлению овердрафтов. Период, на который может быть оформлен кредит, 12 месяцев.
Период траншей 30-90 календарных дней. Овердрафты предоставляются только в рублях. Ставка по такому виду займа – от 12,97% в год.
Сумма кредита может достигать 17 000 000 рублей . Для оформления кредита не всегда требуется обеспечение или поручительство.
От страхования клиент также может отказаться. Но за оформление овердрафта заемщик должен будет уплатить комиссию в размере 1,2% от суммы займа, но не более 50 000 рублей и не менее 7 500 рублей .
Все базовые условия, предложенные банком, могут изменяться в зависимости от статуса клиента (индивидуальный предприниматель, малый, средний бизнес, ВИП-клиент), его платежеспособности и кредитной истории.
Решение о предоставлении овердрафта принимается банком в течение 8 рабочих дней (после получения всех необходимых документов).
Способы получения
Отправить первичную заявку на рассмотрение возможности заключить с банком договор на получение овердрафта можно онлайн.
В таком случае менеджер банка перезвонит в компанию и оговорит с ответственным сотрудником первые шаги по сделке (для начала какой пакет документов собрать, в какое отделение обратиться и сколько ждать ответ).
Если же действовать по классической процедуре, то уполномоченный сотрудник компании должен:
- Обратиться в отделение банка, которое занимается кредитованием корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей. Менеджеры подробно расскажут, какие документы необходимы для получения овердрафта, в какие сроки будет подготовлен ответ и как быстро можно будет получить деньги.
Собранный пакет документов, вместе с заполненной заявкой и анкетой (бланки предоставляются банком), отправить в кредитное учреждение для изучения.
- В течение 8 рабочих дней кредитный комитет изучит документы и предоставит ответ, может ли быть выдан овердрафт и если да, то на каких условиях.
Хотите узнать, как получить потребительский кредит для военнослужащих? Тогда вам просто необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.
Если вы ищите ответ на вопрос - в каком банке самый дешевый потребительский кредит, то вам будет весьма полезна наша статья.
Процентные ставки по овердрафту для юридических лиц в Сбербанке
Прежде чем изучать базовые условия по кредитованию, следует понимать, что такие ставки банки устанавливают крайне редко.
Обычно для клиентов готовится индивидуальное предложение, которое зависит от среднемесячной выручки, платежеспособности и, конечно же, кредитной истории.
Но ориентироваться на базовые условия, конечно же, необходимо. Сбербанк предлагает овердрафт на 12 месяцев под 12,97% годовых.
Также стоит помнить, что договор предусматривает плату за открытие кредитной линии в размере 1,2% от установленного овердрафта, не менее 7 500 рублей , но не более 50 000 рублей .
Несвоевременное внесение средств на счет чревато начислением неустойки – 0,1% от суммы просроченной задолженности. Начисление производится ежедневно до полного погашения образовавшейся задолженности.
Страхование по овердрафтам – не обязательно.
Требование к заемщикам
Сбербанк определил четкие требования к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, которые желают оформить такой вид кредита.
Получить овердрафт в Сбербанке могут:
- только компании, которые являются резидентами РФ;
- годовая выручка предприятия – до 400 000 000 рублей ;
- срок регистрации компании или ИП – не менее 12 месяцев.
Дополнительным требованием к индивидуальным предпринимателям является их возраст, который не может превышать 70 лет на момент выплаты кредитной линии согласно условиям договора.
Список документов
Для рассмотрения заявки и формирования индивидуального предложения, юридическому лицу или частному предпринимателю необходимо предоставить в банк следующие документы:
- заявление на получение овердрафта;
- анкета от будущего заемщика;
- сведения о лицах, уполномоченных подписывать финансовые документы (паспортные данные, ИНН, протоколы о назначении);
- правоустанавливающие документы.
Правоустанавливающие документы:
Для юридических лиц:
- устав со всеми изменениями, дополнениями;
- свидетельство о регистрации;
- лицензии (при наличии);
- выписка из ЕГРЮЛ;
- карточка с образцами подписей, лиц, которые уполномочены подписывать финансовые документы.
Для индивидуальных предпринимателей:
- свидетельство о регистрации;
- паспорт;
- лицензии (при наличии);
- карточка с образцами подписей.
Также необходимы финансовые документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика.
Если овердрафт предоставляется под обеспечение, банку необходимо подготовить документы по залогу.
В зависимости от деятельности компании, банк может дополнительно требовать и иные документы, которые повлияют на размер овердрафта, срок и само решение, предоставлять кредит либо отказать.
Как производятся выплаты?
Овердрафт – нецелевой займ, который может выплачиваться следующими способами (в зависимости от условий договора):
- ежемесячное погашение до полного «обнуления» счета (выплаты производятся через 1-3 месяца после образования задолженности в зависимости от финансового состояния клиента);
- погашение траншами (каждый транш перечисляется в счет выплаты долга каждые 1-3 месяца в зависимости от финансового состояния клиента).
Сроки
Обращаем внимание, что заявка на получение овердрафта рассматривается от 8 рабочих дней после предоставления всего пакета документов.
Что же касается периода, на который может быть оформлен овердрафт, то он зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории.
Последний пункт в обязательном порядке проверяется сотрудниками банка. Обычно срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка при этом может быть равна 12,97% в год.
Вместе с тем, каждый корпоративный клиент либо частный предприниматель может рассчитывать на индивидуальные условия.
Для крупных и постоянных клиентов банки часто делают привлекательные предложения с увеличенным сроком либо сниженной ставкой.
Хотите узнать, как оформить потребительский кредит в ВТБ 24 для держателей зарплатных карт? Тогда вам необходимо перейти по предложенной ссылке.
Как расторгнуть договор потребительского кредита, читайте здесь.
А узнать больше о кредите без справок и поручителей в Россельхозбанке, вы сможете по ссылке.
Плюсы и минусы
Что касается преимуществ данного вида кредитования, то здесь можно отметить следующее:
- для оформления овердрафта не всегда требуется поручительство или обеспечение;
- процедура рассмотрения заявки банком обычно не превышает 8 рабочих дней;
овердрафт – это нецелевой кредит, который предоставляется на покрытие временного кассового разрыва по счетам клиента;
- индивидуальные условия кредитования для каждого клиента;
- невысокие процентные ставки;
- условия кредитования могут быть пересмотрены при увеличении среднемесячной выручки;
овердрафт могут открыть не только юридические лица, но индивидуальные предприниматели, находящиеся на упрощенной системе налогообложения.
Что касается недостатков, то стоит отметить, что оформление овердрафта достаточно сложная юридическая процедура, которая требует предоставление немалого пакета документов, подтверждения платежеспособности.