Вопрос:
Я собираюсь взять в банке ипотеку для покупки квартиры . Так как мой доход недостаточен для необходимой суммы кредита, то привлекаю в созаёмщики родственников. Но квартиру решили оформить только в мою собственность. В банке мне выдали для ознакомления и заполнения бланк «анкеты заёмщика/титульного созаемщика». Поясните, что означает выражение - титульный созаемщик? И ещё, позволит ли банк оформить квартиру на меня или собственниками должны обязательно стать все созаёмщики?
Созаёмщики
Ответ:
В банковскую практику сначала было внедрено слово «Созаемщик », а теперь внедряется и словосочетание «Титульный созаемщик». Итак, кто такой титульный созаемщик? В Гражданском Кодексе РФ терминов «Созаемщик», «Титульный созаемщик» и «Супруг(а) Титульного созаемщика» нет, тогда значит что эти слова и словосочетания всего лишь производные от термина «заёмщик». А если посмотреть по словарю, то слово «титульный» имеет значение – «Главный, основной». Теперь давайте проследим за всеми преобразованиями заёмщика в титульного созаемщика.
Заёмщик - это лицо, получающее по договору банковского кредита денежную сумму, которую оно обязуется вернуть в установленные договором сроки. Кроме того, договором устанавливается обязательство заёмщика заплатить и процент за использование денежных средств.
До оформления кредита, банк проверяет платёжеспособность заёмщика. И если его платёжеспособности для оформления нужного заёмщику размера кредита будет недостаточно, то банк рассматривает (по условиям отдельных видов ипотеки) выдачу кредита с привлечением дополнительного заёмщика с целью учёта его платёжеспособности в объединённом расчёте. А чтобы различать главного заёмщика и второго, дополнительного заёмщика - банки второго заёмщика называют созаёмщиком.
Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объёме, т.е. соглашается на солидарную обязанность (ответственность) по погашению кредита.
Равные права и обязанности по кредиту всех заёмщиков прописаны в ст. 322 и ст. 323 ГК РФ, а, следовательно, как к самому заёмщику, так и ко всем привлекаемым дополнительно заёмщикам можно применить словосочетания - «созаемщик по кредиту ». По отдельным видам кредита банки допускают привлечение от 1 до 3 созаемщиков, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита. И ещё, если у основного заёмщика имеется супруг(а), то она, как правило, является созаёмщиком вне зависимости от его(ее) платёжеспособности и возраста. Сбербанк России, например, называет супругу (а) заёмщика как - «Супруг(а) Титульного созаемщика».
При оформлении кредита , когда приобретаемое для семьи жильё оформляется с привлечением нескольких родственников, становится актуальным выделять главного должника из всех созаемщиков, на которого будет оформляться собственность, и который будет погашать кредит и проценты. И такой заёмщик становится «Титульным созаёмщиком», а его(её) супруг (а) - «Супругой(ом) Титульного созаемщика».
Титульный созаемщик – это физическое лицо, оформляющее кредитуемое жилое помещение в свою (общую) собственность, и исполняющее от лица созаемщиков, а также в интересах себя и созаемщиков, с их общего согласия, все необходимые действия, связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита.
Приобретаемое с привлечением кредита жильё оформляется в собственность заёмщика и его супруги (а) /Титульного созаемщика и Супруги (а) Титульного созаемщика/, или только на одного заёмщика/титульного созаемщика. И это приобретаемое жильё оформляется титульным созаёмщиком в залог.
Супруга (г) титульного созаёмщика - это лицо, состоящее в браке с заемщиком, которая (ый) автоматически становится созаемщиком, даже если он (она) не работает (ст. 45 Семейного кодекса РФ).
Остальные созаёмщики, как правило, собственниками приобретаемого жилья не становятся, тогда зачем они нужны? Другие созаёмщики привлекаются для того, чтобы с помощью добавления их среднемесячной зарплаты, увеличить доходы заёмщика и тем самым увеличить сумму оформляемого кредита, а также они несут полную ответственность за погашение кредита.
При оформлении ипотечного кредита в ряде случаев необходимо привлечение созаемщиков. За время пользования ссудой может измениться жизненная ситуация, и по каким-то причинам потребуется вывести другого участника из условий договора с банком. Можно ли это сделать и что потребует банк взамен? В статье расскажем об особенностях процедуры, ограничениях и возможностях для клиентов Сбербанка.
Когда нужен созаемщик
По законодательству, созаемщик несет ответственность по ипотечному кредиту совместно с основным заемщиком . И если гражданин, оформивший кредит, не сможет вовремя погашать взносы, банк обратится к другому подписанту договора с требованием внести долг. В каких случаях требуется участие созаемщика по ипотеке в Сбербанке?
Во-первых, законом предусмотрено, что супруги основного заемщика должны разделить ответственность по кредиту. Изменить эту ситуацию может только брачный договор, где будут указаны размеры долей имущества каждого супруга и обязательства по долгам.
Во-вторых, если банк посчитает доходы основного заемщика недостаточными, он порекомендует привлечь других участников (не более трех человек). Ими могут стать родители, близкие родственники основного заемщика. При желании, можно пригласить на эту роль знакомых или друзей.
Ипотека с созаемщиком выгодна всем сторонам: клиенты получают выгодные условия по кредиту, а банк – дополнительных гарантов возврата денег в срок. Но нужно понимать, что наравне с обязанностями по кредиту, созаемщики по ипотеке имеют права на приобретаемое жилье.
Права и обязанности
Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке не менее строгие, чем к основному получателю ипотеки. Им может стать совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и хорошую кредитную историю.
:
- Паспорт и СНИЛС;
- Диплом об образовании;
- Трудовой договор и справка о доходах;
- Иные документы, подтверждающие платежеспособность.
Обязанности созаемщика по ипотечному кредиту определяются договором. В документе указывается доля недвижимости, принадлежащая каждому из участников. Права на жилье могут быть распределены произвольно, по договоренности: в равных долях либо других пропорциях.
В договоре также определяется и в Сбербанке. Например, можно участвовать в расчетах с банком наравне с основным получателем кредита или погашать долг только в случае форс-мажора .
Риски
Готов ли созаемщик принять риски? К сожалению, не все правильно оценивают перспективы.
Желая помочь близким людям получить ипотеку, многие забывают о сроках займа.
Кредит берется на долгие годы, и нет гарантий в сохранении стабильного положения заемщика: потеря работы или болезнь могут прервать выплаты.
Если ситуация сложится не лучшим образом для заемщика, и он просрочит взносы по ипотеке, банк понизит всем участникам договора. При этом требования погасить долг банк не отменит, напротив, может обратиться в суд с иском на всех подписавших ипотеку.
При обращении созаемщика за кредитом, банки могут посчитать его доход с учетом взятых обязательств недостаточным и отказать в выдаче.
Для созаемщика, оформившего в залог свое жилье (а бывают и такие варианты кредитования), основной риск в потере имущества.
Обязательное требование кредитора застраховать ипотечный договор может в некоторых случаях нивелировать эти риски. Например, если все заемщики купят полисы личного страхования. Но от разрыва личных отношений это не убережет.
Заемщик и созаемщик при ипотеке связаны обязательствами с банком на десятилетия. И любое нарушение договоренностей приведет к спорам и испорченным взаимоотношениям с близкими людьми.
Как вывести созаемщика из договора
На вопрос, как вывести созаемщика из ипотеки, Сбербанк в большинстве случаев попросит предоставить альтернативу. Другими словами, простого изменения условий договора не будет, процедура потребует времени и усилий. В любом случае, без участия банка это не решается, и при желании изменить договор и вывести участника, нужно обратиться в отделение, оформлявшее ипотеку.
Рассмотрим примеры ситуаций и возможные решения.
- Если созаемщики – супруги, и они находятся в состоянии развода, потребуется решение суда. По нему будет определено, кому достанется ипотечная недвижимость, и как распределятся долги за нее. Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке могут быть прекращены, если суд решит оставить недвижимость и долг в пользу одного из супругов;
- В случае переезда участника в другой город (страну), банк вероятнее всего потребует поменять договор на другое лицо. Например, если созаемщиком был брат, можно переоформить его обязательства на других родственников. Конечно, если они готовы принять обязанности созаемщика по кредиту. Документы для нового фигуранта договора стандартные: банк не сделает скидки;
- Если созаемщик умер, нужен документ из ЗАГСа. На основании справки банк внесет изменения в договор ипотеки. Но и здесь могут возникнуть проблемы: если совместный займ оформлялся из-за недостаточности доходов основного получателя ипотеки, кредитор потребует представить замену или доказать свою состоятельность по выплате кредита;
- Очень часто возникает необходимость вывода созаемщика в случае обращения его самого за кредитом. Не стоит обольщаться: даже если у титульного заемщика изменилось финансовое положение и его доход позволяет выплачивать ипотеку, банк не расторгнет договор добровольно, отказавшись от дополнительных гарантий. В этом случае, заемщику стоит обратиться в суд. Положительное решение кредитора можно получить очень редко, в основном на последних сроках выплаты ипотеки, когда долг уже незначителен.
Если банк дает одобрение на изменение условий, выбирается способ вывода:
- Подписание дополнительного соглашения к действующему договору;
- Заключение нового ипотечного договора с привлечением других созаемщиков;
- Подписание нового договора с разделением обязательств участников.
Процедура не быстрая, изменения коснутся не только кредитного договора, но и закладной. Стоит отметить, что банк расценивает подобные изменения как увеличение своих рисков и всячески препятствует выводу участников.
Итак, если вам предстоит вывод созаемщиков из ипотеки, запаситесь серьезными аргументами, и позаботьтесь о возможной замене. Мы рекомендуем оценивать возможные риски на этапе переговоров с банком о получении кредита. Если дохода титульного заемщика не хватает, и кредитор ставит жесткие требования по дополнительным гарантиям, стоит решить вопрос о разделении полномочий с участниками.
При оформлении ипотечного кредита Сбербанк предъявляет к заемщику требования о минимальном размере ежемесячного дохода. Если уровень заработной платы не позволяет получить необходимую сумму, заемщик имеет право привлечь к кредитному договору третье лицо – созаемщика.
Права и обязанности третьих лиц договора четко определены законодательством Российской Федерации и действительны для каждого банка. Для многих заемщиков привлечение созаемщиков – это выгодный шаг при покупке недвижимого имущества по одной из программ кредитования Сбербанка.
Созаемщик по ипотеке – это физическое лицо, которое берет на себя ответственность за выплату задолженности по кредитному договору совместно с основным заемщиком. В качестве третьего лица может выступать любой гражданин Российской Федерации, отвечающий требованиям финансово-кредитного учреждения.
С момента подписания ипотечного договора созаемщик не может отказаться от своих обязательств, но законодательство допускает возможность его замены на другое физическое лицо, одобренное кредитором.
Если ипотечный кредит оформляется на физическое лицо, состоящее в браке, то супруг/супруга заемщика в обязательном порядке выступает созаемщиком по кредиту, соответственно, несет ответственность за оплату займа. В соответствии с законодательством официальный муж или жена имеют право отказаться от кредитного бремени, для этого предварительно составляется брачный договор. При этом сторона, снимающая с себя обязательства, теряет право на ипотечную недвижимость.
Вместе с обязанностями по кредитному договору третьи лица получают право претендовать на определенную долю приобретаемого имущества, но только в том случае, если производили оплату задолженности. Сторона имеет право отказаться от своей части недвижимого имущества, но все ипотечные обязательства сохраняются до полного закрытия займа.
Требования к созаемщику в Сбербанке
Государством установлены требования, которым должен соответствовать созаемщик. Это общие правила для всех финансово-кредитных учреждений, ведущих свою деятельность на территории Российской Федерации. При этом некоторые банки могут дополнять перечень на свое усмотрение.
Сбербанк выдвигает стандартные требования к созаемщику:
- Возраст третьего лица кредитного договора должен быть не менее 21 года и не более 55 лет на момент подписания документа.
- Непрерывный трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев и не менее 1 года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для лиц, владеющих зарплатной картой Сбербанка, требование ограничено трудовым стажем на последнем рабочем месте от 3-х месяцев.
- Уровень подтвержденного ежемесячного дохода должен перекрывать сумму регулярного платежа, по закону регулярные взносы по ипотечному кредитному договору не должен превышать 40% от совокупного дохода.
- Положительная кредитная история.
Все требования к созаемщику/созаемщикам едины по всем ипотечным программам, действующим на август 2017 года.
Число созаемщиков по ипотеке в Сбербанке
В соответствии с требованиями ипотечного кредитования Сбербанка, основной (титульный) заемщик может привлечь до 3-х лиц-созаемщиков по любой программе. Права, обязанности и сумма взноса каждого подробно указываются в договоре. При этом сумма ежемесячного платежа может быть поделена между всеми в равной доле, в ином случае третьи лица выплачивают задолженность при условии, что титульный заемщик не выполняет свои обязательства.
Доли недвижимого имущества созаемщики распределяют между собой самостоятельно. Оплатить ипотечный кредит можно не только наличными, но и материнским капиталом. Если созаемщик не производит затребованную оплату, банк передает эту информацию в БКИ.
Для оформления ипотечного договора каждый созаемщик должен предоставить стандартный пакет документов:
- паспорт гражданина РФ с местной пропиской, а также документы, подтверждающие личность всех членов семьи, проживающих совместно с титульным заемщиком;
- документы, подтверждающие платежеспособность: справку о доходе на рабочем месте, трудовую книжку, а также бумаги, свидетельствующие об иных доходах (выплаты процентов по вкладам, размер дивидендов).
- аттестаты, дипломы об образовании;
- свидетельство пенсионного страхования.
Согласно требованиям, Сбербанк России допускает к рассмотрению справку о доходах, составленную по своей форме.
Заполнение анкеты созаемщика
Созаемщик заполняет анкету единой формы для заемщика/созаемщика, залогодателя или поручителя. Документ может быть заполнен собственноручно или сотрудником финансово-кредитного учреждения. По правилам, весь текст должен быть прописан заглавными печатными буквами, ошибки или опечатки не допускаются.
Сбор данных о созаемщике очень подробный, анкета состоит из шести листов, где необходимо указать:
- персональные паспортные данные, ИНН;
- ФИО титульного заемщика;
- информацию об образовании;
- адрес прописки и фактического проживания;
- ФИО близких родственников, включая иждивенцев;
- место работы, размер ежемесячного дохода;
- движимое и недвижимое имущество в собственности.
Анкета обязательно должна быть собственноручно подписана. Сбербанк России разработал собственную форму документа для сбора информации. Бланк анкеты находится в общем доступе, достаточно его скачать и заполнить.
Привлекая к займу третьих лиц, титульный заемщик получает возможность увеличить доступную сумму ипотечного кредита. В некоторых случаях – это способ совместного приобретения недвижимости. Независимо от причин такого решения, Сбербанк России выдвигает довольно приемлемые требования, полностью соответствующие законодательству.
Для увеличения шансов одобрения на выдачу ипотеки обычно привлекают созаемщика – это совершеннолетнее физическое лицо, гражданин РФ, который несет солидарную ответственность по выплатам с основным (титульным) заемщиком. О том, какие требования предъявляются к нему в разных банках, подробно рассказывается далее.
Ипотечный кредит является наиболее дорогостоящим для физических лиц: как правило, речь идет о выдаче нескольких миллионов или сотен тысяч рублей. Поскольку официальные доходы одного человека нередко недостаточны для выплаты крупного ежемесячного платежа (это порядка 15-30 тысяч рублей), необходимо привлечение созаемщика.
К нему предъявляются те же требования, что и к основному должнику:
- возраст 21-65 (иногда до 75) лет;
- официальное трудоустройство;
- официальный ежемесячный доход (зарплата).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Привлечение созаемщика может быть и обязательным требованием банка – например, в случае с супругами, состоящими в официальном браке, а также в случае приобретения недвижимости за счет материнского капитала.
Права и обязанности
Банки исходят из того, что он возьмет на себя часть обязательств по выплате кредита. Поэтому основные обязанности следующие:
- Ответственность по выплате кредита, комиссий, возможных неустоек, штрафов и т.п. наравне с основным заемщиком.
- Внесение соответствующих денежных сумм (ежемесячные платежи), размер которых оговаривается заранее и указывается в ипотечном договоре.
- Несение солидарной с основным должником ответственности в случае возможных невыплат по кредиту.
Эта ответственность наступает только в тех случаях, когда титульный заемщик по каким-либо причинам не может выплачивать долг, например:
- проблемы со здоровьем;
- смерть;
- увольнение с работы;
- другие неблагоприятные обстоятельства.
Все обстоятельства подробно прописываются в договоре по ипотеке. Как правило, содержание прав и обязанностей полностью совпадает.
К правам можно отнести:
- Получение налогового вычета, если речь идет об оформлении долевой собственности на квартиру (равные доли).
- Оформление части недвижимости в совместную собственность (если речь идет о супругах, состоящих в официальном браке или о материнском капитале: в этой ситуации сособственниками должны стать оба супруга и все их дети).
В разных банках условия могут отличаться. Например, в Сбербанке созаемщики, состоящие в официальном браке, могут оформить недвижимость в общую собственность как на себя и детей, так и на своих родителей. В любом случае основной (титульный) должник является либо полноправным, либо долевым собственником.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ. Если он на каком-то этапе отказывается от владения недвижимостью, это не снимает с него обязательств по выплате долга перед банком. То есть сам по себе отказ от собственности не лишает банк права требовать возврата средств по кредиту.
Необходимые документы
В основном все документы, которые требует банк, необходимы для подтверждения:
- личности, возраста и гражданства РФ (паспорт гражданина);
- факта его официального трудоустройства (копия трудовой книжки, которая обязательно заверяется работодателем: ставятся печати и подписи на каждом копированном листе);
- факта получения стабильного официального дохода (обычно оформляют справку 2-НДФЛ; допускается также получение справки по форме банка).
Гражданин может предоставить и дополнительные документы, которые подтверждают его доходы:
- выплаты по дивидендам;
- договор на сдачу квартиры в наем с приложенными квитанциями;
- гонорары за использование интеллектуальной собственности и др.
Важно понимать, что банк будет изучать кредитную историю как основного должника по ипотеке, так и его созаемщика: это обстоятельство имеет большое значение. То есть не стоит привлекать на помощь близких или друзей, которые имеют неоднократные просрочки по платежам. Банк всегда вправе отказать в оформлении кредита, не объяснив причину такого решения.
Таким образом, основные требования связаны с его финансовым положением. Гражданин, который получает стабильную «белую» зарплату и к тому же имеет хорошую кредитную историю, имеет наиболее большие шансы для одобрения заявки.
Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке
В целом условия одинаковые – совершеннолетнее физическое лицо, имеющее российское гражданство и стабильные доходы (зарплату), которую можно подтвердить документально.
Для Сбербанка – это человек, который берет на себя часть финансовых обязательств – их объем заранее оговаривается и прописывается в договоре. В общем случае требования к гражданину точно такие же, как и к основному должнику:
- Возрастные ограничения. На момент подачи заявки минимальный возраст 21 год, на момент полного погашения – не более 75 лет.
- Дееспособность, гражданство РФ.
- Стаж работы – от полугода на текущем месте. Общий стаж составляет не менее года за последние 5 лет.
- Возможность подтвердить факт официального трудоустройства и платежеспособности. Для этого в большинстве случаев предоставляют копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.
Важно понимать, что банк может заключить договор максимум с 3 созаемщиками, т.е. общее количество должников составляет не более 4 человек. Если – это супруг основного должника, в таком случае они в обязательном порядке подписывают договор оба и берут на себя финансовые обязательства по выплате кредита. То есть если ипотеку берет муж, жена выступает обязательным созаемщиком и наоборот.
В данном случае не имеет значения, работает ли муж или жена, каковы их доходы и т.п. Однако есть 3 случая, когда супруг не обязан стать созаемщиком:
- Если лица не состоят в официальном браке.
- Если супруг не имеет российского гражданства.
- Если супруги состоят в официальном браке, но при этом имеют брачный договор, в котором установлен режим раздельного владения собственностью.
Телефонная консультация 8 800 505-91-11
Звонок бесплатный
Титульный созаемщик
У нас с мужем квартира в ипотеке. Подали заявление на развод. Он титульный заёмщик, я созаемщик. Хочу переоформить ипотеку на себя и взять в созаемщик свою маму, работающего пенсионера. Моя зарплата маленькая.
Вопрос: нужно. Ли на это согласие мужа моей мамы?
Может ли банк согласиться на переоформление титульного заёмщика?
Добрый день. У банка нужно спрашивать, ему решать.
Для этого нужно согласие вашего мужа, банка. Если у вас маленькая зарплата, а у мужа-большая, то вряд ли банк даст согласие на переоформление договора.
Мы с женой разводимся, квартира в ипотеке, я титульный созаемщик, предложил ей оплачивать ипотеку по полам, она отказывается мол ты проживаешь, ты и плати! Как быть? Возможно ли решить этот спор через суд? Я не желаю оплачивать всю ипотеку, т.к ей и ее ребенку от первого брака в любом случае выделять долю!
Возможно через суд - есть риск потерять квартиру и все что уже успели оплатить (при неуплате).
Вы можете взыскивать половину уплаченных Вами платежей с созаемщика. Не будете платить-на квартиру будет обращено взыскание.
В браке приобретена квартира по ипотеке. Муж титульный созаемщик. После развода, муж попал под уголовное преследование, сейчас в розыске, жена единолично продолжила выплачивать кредит, хотя по судебному решению солидарная ответственность оставалась на обоих. Как вывести мужа из статуса титульного созаемщика?
Только с согласия банка или в судебном порядке.
Ситуация: в браке ипотека, муж - титульный заемщик, я созаемщик, развод, из-за долгов муж скрылся в Украине, ипотеку я продолжаю выплачивать. Вопрос: Возможен ли раздел имущества без ответчика, какой документ надо предоставить суду о невозможности определить местонахождения бывшего? Спасибо.
Вам это нужно? Указывайте последнее известное место его жительства.
Представьте копию паспорта ответчика с регистрацией по последнему месту жительства и справку с адресного бюро В ходе разбирательства ему будет назначен дежурный адвокат и дело рассмотрят в его отсутствие.
Добрый день, Нина! В вашем случае возможен раздел имущества, при обращении в суд с исковым заявлением, укажите последний известный адрес проживания бывшего супруга (желательно адрес регистрации). В суд предоставьте копию паспорта (при наличии), выписку из домовой книги. Если он не живет по адресу регистрации, то неполучение корреспонденции из суда это будут его проблемы и в его отсутствие суд разделит имущество. Буду рад Вам помочь.
У мамы ипотека (она титульный созаемщик) св-о о собственности 1/1 на маму), Папа был созаемщик но умер хотим вывести его из числа созаемщиков но банк говорит чтоб вступили в наследство но мы не собираемся подавать документы на наследство так как у папы ничего не было. Правомерно ли банк отказывает вывезти созаемщика по причине смерти пока мы не предоставим бумаги от натариуса о наследстве.
Вы ошибаетесь, полагая, что у "Вашего папы ничего не было". Если на момент приобретения ипотечной квартиры между Вашими папой и мамой не было заключено брачного договора, Вашему папе в силу закона принадлежит 1/2 доля в этой квартире, независимо от того, что квартира зарегистрирована только на Вашу маму. Вам необходимо вступать в наследство за Вашим отцом, оформлять в собственность доли в ипотечной квартире и на этом основании переоформлять ипотеку. Банк, в целом, прав.
С молодым человеком взяли ипотеку по 1/2 доли, он титульный заемщик я созаемщик. Сейчас разошлись и продали квартиру. Он хочет взыскать с меня через суд половину процентов уплаченных им за последние три года. Правомерно ли это, если учесть тот факт, что банк открыл один счет для оплаты ипотеки на его имя, т.е. титульного. Своего счета для оплаты ипотеки я не имела, так как договором предусмотрен один счет.
Пусть пытается. Потратит время и деньги на оплату госпошлины. А Вы в свою очередь доказывайте то, что Вы передавали ему наличку на оплату ипотеки и только потом Он своими руками вносил денежные средства на счет.
В 2014 году мы взяли ипотеку. Мама - титульный заемщик, муж мамы созаемщик и дочь поручитель-созаемщик. В марте 2018 умер отец (созаемщик). Соответственно доход уменьшился. Имеет ли мама право на какую-либо отсрочку по ипотечному кредиту или возможно уменьшение (пересчет) процентной ставки. Или возможно возмещение какой-то страховой суммы, которую мы уплатили при оформлении ипотеки.
В зависимости от условий договор. Для точного ответа необходимо с ним ознакомиться.
Покупаем с мужем квартиру в ипотеку. Супруг является титульным заемщиком, а я созаемщиком. Квартира покупается в равных долях, по 1/2 каждому. Обратившись к нотариусу для заверения сделки, она заявила что нужно будет писать согласие каждому из супругов на приобретения жилья. Действительно ли нужно это согласие, если покупаем вместе и равным долям?
Вообще требование нотариуса о написании таких согласий не основано на законе В соответствии со статье 35 СК РФ согласие супругов требуется когда кто из супругов продает свою долю, при покупке же такого согласия не требуется.
Мы с моей девушкой начали оформлять ипотеку потом поженились она титульный созаемщик я и моя мама созаемщики теперь мы хотим развестись и квартира ей не нужна но она готова быть созаемщиком как мне стать титульным созаемщиком.
Добрый день. Вам нет необходимо согласовать изменения условий ипотечного кредита в части титульгого сощаемщика с банком.
Чем отличается титульный заемщик от просто созаемщика.
В банковскую практику сначала было внедрено слово «Созаемщик», а теперь внедряется и словосочетание «Титульный созаемщик». Итак, кто такой титульный созаемщик? В Гражданском Кодексе РФ терминов «Созаемщик», «Титульный созаемщик» и «Супруг (а) Титульного созаемщика» нет, тогда значит что эти слова и словосочетания всего лишь производные от термина «заёмщик». А если посмотреть по словарю, то слово «титульный» имеет значение – «Главный, основной». Теперь давайте проследим за всеми преобразованиями заёмщика в титульного созаемщика. Созаёмщики (91464 bytes) Созаёмщики Заёмщик - это лицо, получающее по договору банковского кредита денежную сумму, которую оно обязуется вернуть в установленные договором сроки. Кроме того, договором устанавливается обязательство заёмщика заплатить и процент за использование денежных средств. До оформления кредита, банк проверяет платёжеспособность заёмщика. И если его платёжеспособности для оформления нужного заёмщику размера кредита будет недостаточно, то банк рассматривает (по условиям отдельных видов ипотеки) выдачу кредита с привлечением дополнительного заёмщика с целью учёта его платёжеспособности в объединённом расчёте. А чтобы различать главного заёмщика и второго, дополнительного заёмщика - банки второго заёмщика называют созаёмщиком. Созаемщик – это человек, который вместе с основным заёмщиком отвечает перед кредитором, т.е. перед банком за возврат кредита в полном объёме, т.е. соглашается на солидарную обязанность (ответственность) по погашению кредита. Равные права и обязанности по кредиту всех заёмщиков прописаны в ст. 322 и ст. 323 ГК РФ, а, следовательно, как к самому заёмщику, так и ко всем привлекаемым дополнительно заёмщикам можно применить словосочетания - «созаемщик по кредиту». По отдельным видам кредита банки допускают привлечение от 1 до 3 созаемщиков, доход которых учитывается при расчёте максимального размера кредита. И ещё, если у основного заёмщика имеется супруг (а), то она, как правило, является созаёмщиком вне зависимости от его (ее) платёжеспособности и возраста. Сбербанк России, например, называет супругу (а) заёмщика как - «Супруг (а) Титульного созаемщика». При оформлении кредита, когда приобретаемое для семьи жильё оформляется с привлечением нескольких родственников, становится актуальным выделять главного должника из всех созаемщиков, на которого будет оформляться собственность, и который будет погашать кредит и проценты. И такой заёмщик становится «Титульным созаёмщиком», а его (её) супруг (а) - «Супругой (ом) Титульного созаемщика». Титульный созаемщик – это физическое лицо, оформляющее кредитуемое жилое помещение в свою (общую) собственность, и исполняющее от лица созаемщиков, а также в интересах себя и созаемщиков, с их общего согласия, все необходимые действия, связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита. Приобретаемое с привлечением кредита жильё оформляется в собственность заёмщика и его супруги (а) /Титульного созаемщика и Супруги (а) Титульного созаемщика/, или только на одного заёмщика/титульного созаемщика. И это приобретаемое жильё оформляется титульным созаёмщиком в залог. https://bankirsha.com/titulnyy-sozaemshchik-eto-kto.html
С мужем делим квартиру приобретенную в кредит, по договору оба созаемщика. Я титульный созаемщик, квартира оформлена на меня, также имеется брачный контракт, в котором прописано, что имущество приобретенное ни личные денежные средства одного из супруга, принадлежит тому супругу на имя которого оно оформлено. Как быть с квартирой, она на мне, но приобретена в кредит, и мы созаемщики.
Здравствуйте Наталья. Предварительно можно сказать, то что нужно смотреть брачный договор (имущество приобретенное ни личные денежные средства одного из супруга, принадлежит тому супругу на имя которого оно оформлено) и на то, кто платит по кредиту. Более подробно можно сказать после изучения всех обстоятельств.
Развелись с мужем, во время брака оформили ипотеку, муж титульный заёмщик, я созаемщик. После развода решили что я отказываюсь от квартиры и муж берет на себя обязательства по ипотеке. Я хочу выйти из состава созаемщиков. Что нужно делать? Куда обращаться?
Ничего не сделать. Банку не согласиться никогда на это. Ему зачем? Чем больше обязанных лиц по договору, тем лучше. Обязанность оплаты у Вас будет пока договор не исполнится полностью. Пусть сейчас платит, а потом, по выплате, ВЫ свою долю ему подарите или продадите..., но ему это не выгодно, вдруг Вы откажетесь потом...
Как оформить квартиру в новостройке на созаемщика, если этот созаемщик не титульный. И на кого вообще оформляется квартира?
Квартира оформляется на того, кто является дольщиком по договору долевого участия в строительстве (ДДУ). Если дом не сдан, то свои права можно уступить третьему лицо по договору цессии. Это по общему правилу, чтобы разобрать конкретно Вашу ситуацию - надо видеть документы. С Уважением, Адвокат в г. Волгограде – Степанов Вадим Игоревич .
Мужем я титульный заемщик он созаемщик и теперь он ушел и не платит как то можно его привлечь к оплате ипотеке (ему там ничего не выделено я собственник) спасибо.
Здравствуйте! Так как брак не заключен в органе ЗАГС, то совместно нажитый долг не возник. В этом случае разделить долги не сможете.
Имеется ипотека, я титульный созаемщик, муж созаемщик. Теперь мы вразводе. Муж признан банкротом. Может ли банк потребовать досрочной оплаты ипотеки. Его доли в квартире нет.
Добрый вечер! Квартира была приобретена во время брака, поэтому половина принадлежит мужу. А может банк потребовать или нет - необходимо знакомиться с документами. Удачи Вам!
Если в ипотеке на квартиру я являюсь титульным созаемщиком, с мужем развелись, могу ли я вывести его из созаемщиков без его присутствия и предоставить другого созаемщика?
Здравствуйте! Нет, не сможете вывести его из созаемщика. Для внесения изменений в кредитный договор нужно согласие всех сторон договора (банка, заемщиков).
В период брака взяли с мужем ипотеку (я - титульный заемщик, муж - созаемщик). Через год развелись, платежи по ипотеки платила в течение всего периода я. До развода оформили брачный договор, по которому квартира и обязательства по ней остаются за мной. В период брака квартиру в собственность не оформили, был подписан акт приема квартиры мной в период бракоразводного процесса. Сейчас необходимо оформить квартиру в собственность, для чего необходимо получить закладную от банка. При предоставлении документов в банк для оформления закладной, возникла необходимость присутствия созаемщика. Бывший муж отказывается идти в банк, как для того чтобы получить закладную, так и для вывода его из созаемщиков. Как быть в таком случае? Как вывести бывшего мужа без его согласия из созаемщиков? Есть ли варианты?
Здравствуйте, мало информации. Если кредит полностью выплачен, и у вас брачный договор, то скорее всего, здесь надо оспаривать действия банка. Поскольку кредитный договор прекращен надлежащим исполнением и удерживать квартиру в залоге у банка нет оснований.
Титульный заёмщик не платит потеку, все счета его арестованы я как созаемщик оплачиваю ипотеку сама. Есть ли способы переписать ипотеку на созаемщика?!
Вам нужно с соответствующим заявлением обратиться в банк, этот вопрос решает только он. Удачи вам в решении ваших вопросов. С уважением юрист Колковский Ю. В.
Есть ли возможность выйти из состава созаемщиков, причем являюсь титульным (Развод)?
Доброго времени суток. Ввиду того что договор займа является двусторонней сделкой, изменить любые условия, в том числе стороны по договору можно только с согласия кредитора.
Доброго времени суток Нет, выйти из состава созаемщиков никак не получится, так что будет отказ Удачи Вам в решении Вашего вопроса.
Без согласия другой стороны (кредитора) такой возможности, естественно, нет. А такого согласия кредитор Вам, естественно, не даст...
Здравствуйте, Анасатсия! Выйти изсостава заемщиков Вы можпете только с согласия банка. С уважением и готовностью помочь, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.
Добрый день. Исключительно, только с согласия Банка. Юрист. Эксперт по недвижимости. Сопровождение сделок любой сложности. Бондарева Н.И.тел.8-925-967-54-83 [email protected]
Я созаемщик по кредиту, титульный заёмщик не платит. Могу ли я получить полные права по ипотеке?
Здравствуйте, изменить условия договора можно только по соглашению сторон, обращайтесь в банк. Желаю Вам удачи и всех благ!
В разводе. Квартира в ипотеки по 1/2 каждому на 20 лет. Мы созаемщики, он титульный созаемщик. Разделили платеж по ипотеки. Я плачу 1/2 от ежемесячного платежа, а вторую свою долю бывший супруг не платит. (ему пофиг - он в этой квартире не живет, хотя и прописан). Что делать? И как можно вывести его из созаемщиков? (он сам договариваться не хочет, идти в банк не хочет, не поддерживает никаких контактов.)
Добрый день. Если нет согласия второй стороны, то рассудить Вас сможет только суд. при этом Банк нужно будет привлекать в качестве заинтересованного лица. Мнения Банка будет учитываться судом. Также желательно, чтобы сумма задолженности мужа была существенной.
Никак не вывести. Банк не обязательно менять условия договора. И суд не может обязать его это сделать. Можете через суд взыскать его долю платежей.
Разводимся с мужем. В ипотечном договоре муж титульный заемщик, я-созаемщик. В случае отказа мужа от своей доли в мою пользу, будет ли иметь юридическую силу договор дарения, заверенный нотариально. Кредитный договор будет не изменен. Не сможет ли потом бывший муж спустя несколько лет претендовать на квартиру?
Если в разводитесь с мужем, то для раздела общего имущества необходимо оформлять в нотариальной конторе соглашение о разделе
Пока квартира в залоге никакой договор дарения заключить будет невозможно. Решайте с банком вопрос и перезаключайте сам кредитный договор.
С мужем взяли квартиру в ипотеку, я титульный заемщик, отец и муж созаемщики, собственники мы с мужем в равных долях, муж работает не официально, я скоро в декрет, вопрос: как получать ежегодно 13 процентов, возможно ли отцу получать?
Здравствуйте всё зависит никто заемщик и кто созаемщик, а зависит кто собственник квартиры приобретенной в эту ипотеку Спасибо за ваше обращение на наш сайт удачи вам и всего хорошего.
Получать вычет сможете после выхода из отпуска по уходу за ребенком. Отец права на вычет не имеет, он не является собственником квартиры. Ст.220 НК.
Вычет может получить один из собственников. Для этого можно обратиться в налоговую с декларацией, договором купли продажи, кредитным договором, документами об оплате (ст. 220 НК РФ)
Отец не сможет получать, так как он не будет являться собственником Сможете получить позже, после выхода из декретного, сроки получения не ограничены. Вычет могут получить: собственник жилья; супруг (-а) собственника (при условиях: раннее супруг (-а) вычетом не пользовался (-лась); покупка жилья произошло в браке); родитель несовершеннолетнего собственника жилья (при условии: родитель раннее вычет не получал). ст.220 НК РФ 3. Имущественный налоговый вычет, предусмотренный подпунктом 3 пункта 1 настоящей статьи, предоставляется с учетом следующих особенностей: 1) имущественный налоговый вычет предоставляется в размере фактически произведенных налогоплательщиком расходов на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации одного или нескольких объектов имущества, указанного в подпункте 3 пункта 1 настоящей статьи, не превышающем 2 000 000 рублей. В случае, если налогоплательщик воспользовался правом на получение имущественного налогового вычета в размере менее его предельной суммы, установленной настоящим подпунктом, остаток имущественного налогового вычета до полного его использования может быть учтен при получении имущественного налогового вычета в дальнейшем на новое строительство либо приобретение на территории Российской Федерации жилого дома, квартиры, комнаты или доли (долей) в них, приобретение земельных участков или доли (долей) в них, предоставленных для индивидуального жилищного строительства, и земельных участков или доли (долей) в них, на которых расположены приобретаемые жилые дома или доля (доли) в них.
Что происходит с ипотекой в случае смерти созаемщика, но он не титульный заёмщик.
Здравствуйте, Мари! Ничего не происходит.. Заемщик продолжает платить ипотеку на условиях указанных в договоре ипотечного кредитования...
Бывший муж - титульный заемщик в ипотеке - хочет признать себя банкротом я - созаемщик - оплачиваю ипотеку после развода в полном объеме квартира ипотечная - ПОЛНОСТЬЮ В МОЕЙ СОБСТВЕННОСТЬЮ что происходит в случае признания бывшего мужа банкротом? Мне и моей квартире это чем то грозит?
Вы же получили ответ на свой вопрос. Квартира приобретена в браке? Ипотека не оплачена? Тогда хорошего мало, если финансовый управляющий докопается.
По закону (ст. 34 СК РФ), если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества - имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. Общей совместной собственностью супругов, подлежащей разделу - является любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128, 129, п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства,. В т.ч. - приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации. Имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (в т.ч. приватизация), является его собственностью и к совместно нажитому не относится. Раздел общего имущества супругов может быть произведен как в период брака, так и после его расторжения по требованию любого из супругов, а также в случае заявления кредитором требования о разделе общего имущества супругов для обращения взыскания на долю одного из супругов в общем имуществе супругов. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению, которое может быть нотариально удостоверено. В случае спора раздел общего имущества супругов, а также определение долей супругов в этом имуществе производятся в судебном порядке. При разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи. (ст.ст. 33-39 СК РФ).
Я созаемщик в ипотечном кредите на долевое строительство. Дочь - титульный созаемщик. Дом, в котором приобреталась квартира в срок не построился (июнь 2014 г.). Застройщик обанкротился. За это время дочь вышла замуж и с мужем встали в очередь по программе жилье молодой семье. Чтобы воспользоваться льготами, предоставленными государством, они не должны иметь собственного жилья, но жилье, если построят и сдадут к моменту получения субсидии по программе, будет фактически не их, т.к. взята ипотека в сбербанке на 1 миллион сто тысяч рублей, т.е. если их квартиру построят и сдадут в эксплуатацию, то выплату от государства они не получат. На данный момент дом достраивается другим застройщиком. У меня есть доверенность от дочери управлять и распоряжаться всем ее имуществом: покупать, продавать, закладывать и принимать в залог, обменивать и др. ее любой собственности. По суду дочери, как и другим дольщикам присуждена 1/20 доли в общедолевой собственности недостроенного дома. На каких условиях можно нам с дочерью поменяться: она просто созаемщик, а я титульный. Заранее спасибо!
Здравствуйте. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Тут нужно полностью договор смотреть.
Когда были в браке с женой, купили квартиру в ипотеку (я титульный заемщик, она созаемщик). Потом развелись. Сейчас планируем снова сойтись и расписаться. В планах второй ребенок. Ипотека еще не погашена. Дадут ли нам в этом случае родительский (материнский) капитал?
Здравствуйте! Женщина будет иметь право на получение сертификата на материнский (семейный) капитал при рождении второго или последующего ребенка.
ФЗ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», на основании, которого он может быть предоставлен гражданке России, родившей 2-го, 3-го ребенка с 01.01. 2007 года. И можете погасить ипотеку.