Клиенты «Сбербанка», желающие взять кредит, обнаружили, что система «Сбербанк Онлайн» предлагает им воспользоваться услугами сторонней организации. Предложение так завуалировано, что не всякий сразу разберется, что договор будет подписывать не с самым авторитетной в стране финансовой организацией, а его малоизвестной «дочкой», сообщает корреспондент .
Возможно, все дело в том, что банк «Сетелем», куда и направляет «Сбербанк» своих клиентов, в последнее время испытывает проблемы и «материнская» компания решила ему помочь. При этом никакой ответственности за деятельность дочерней структуры «Сбербанк», разумеется, нести не собирается.
Банк, который вот-вот лопнет… От прибыли
Спустя неделю после объявления новых санкций США, глава «Сбербанка» Герман Греф оценил потери банковского сектора из-за волатильности на рынках в сумму от 80 до 100 млрд руб.
При этом сам «Сбербанк» живет неплохо и даже увеличил размер дивидендов по итогам 2017 года до 36,2% чистой прибыли. В прошлом году дивиденды составляли 25%. На выплату процентов будет потрачено 271 млрд руб. На этом фоне выросли акции банка .
Герман Греф вовремя избавил «Сбербанк» от проблемных заемщиков и избежал надувания кредитного пузыря
На этом фоне переадресация клиентов в дочернюю структуру, где им предлагается взять кредит выглядит несколько странно. Если не помнить, что говорил Греф о проблеме розничных кредитов еще три года назад. А говорил он буквально следующее: в 2015 году на фоне кризиса «Сбербанк» резко сократил количество одобрений кредитных заявок с 80 до 30%. Деньги получали лишь надежные клиенты. Если бы не это, говорил Греф, через год-полтора (то есть к середине 2017 года) у банка начались бы проблемы и возник бы риск надувания кредитного пузыря .
По странному совпадению именно в эти сроки проблемы начались у «Сетелема».
Автостопом в «Сетелем»
Отправлять своих клиентов за кредитами в дочернюю структуру «Сбербанк» начал уже давно. Возникший в результате союза российского банка с BNP Paribas Personal Finance «Сетелем» к 2013 году на 74% принадлежал «Сбербанку» и ставку сделал на автокредитование . И даже преуспел в этом, захватив лидерство на рынке. Не в последнюю очередь благодаря тому, что ему передала свои программы автокредитования, созданные в партнерстве с автопроизводителями и автодилерами материнская структура.
Однако к ноябрю 2017 года «Сетелем» неожиданно уступил лидерство в автокредитовании ВТБ . И это при том, что продажи автомобилей в России на фоне продолжающегося кризиса заметного роста не демонстрировали. Отставание от вырвавшегося вперед ВТБ было небольшим, но только этим проблемы «Сетелема» не ограничились.
Не оправдал материнское доверие
В конце 2017 года появились слухи, что «Сбербанк» недоволен тем, как идут дела у дочерней структуры на рынке POS-кредитования, то есть выдачи экспресс-кредитов в торговых сетях. Вместо 25% рынка удалось завоевать не больше 8% и по мнению экспертов дело было именно в методах работы на нем нового игрока. В итоге с начала 2017 года объем POS-кредитов «Сетелема» сократился почти на 1 млрд руб . Сообщалось, что к середине 2018 года «Сетелем» свернет POS-бизнес.
Позже эту информацию в обоих банках опровергли и даже заявили , что «рассматриваются новые возможности развития данного сегмента». Теперь же, как выясняется, проблему увеличения клиентов «Сетелема» решили максимально просто – отправляя туда клиентов «Сбербанка».
Если попытаться подать заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн» и выбрать интересное предложение, договор система предложит подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк». А чтобы клиенты ничего не заподозрил раньше времени, упоминание о нем появится ближе к середине текста .
Если не вчитываться в текст, как это обычно и делают большинство россиян, о том, что кредит взят не в «Сбербанке», можно узнать только, когда начнутся неприятности с кредитом. А они, судя по отзывам клиентов «Сетелема» начнутся обязательно.
Если вас заинтересовало предложение и вы решили им воспользоваться, то вам предложат заключить договор не со «Сбербанком», а с «Сетелемом
Нехороший банк
Те, кто брал автокредиты в «Сетелеме», вспоминают банк с ужасом и никому не советуют с ним связываться. Рассказывают, что желание досрочно погасить кредит вызывает в этой организации сильную неприязнь к клиенту. В банке там могут озвучить одну сумму оставшегося долга, затем потребовать уплатить другую, объясняя, что это надбавка за преждевременное расставание с кредитом. В договоре, как уверяют заемщики, о надбавках ничего не сказано .
В своих комментариях люди пишут о том, что «Сетелем» нередко выписывает клиентам штрафы за якобы несвоевременно доставленные документы по страхованию КАСКО. Даже если все сделано вовремя. Получить обратно списанный штраф крайне сложно, если не сказать, невозможно. Пишут также, что банк обманывает клиентов с процентными ставками. Например, обещает кредит под шесть процентов годовых при соблюдении всех требуемых условий. А при подписании договора выясняется , что ставка выше в два с половиной раза.
А «Сбербанк» не при чем
По мнению клиентов «Сетелем» не очень-то дорожит ни своими клиентами, ни своей репутацией. Да и зачем, если все это банку с лихвой компенсируется материнской структурой.
Работой компании, которую возглавляет Герман Греф тоже многие недовольны. Но «Сбербанк» многие до сих пор ассоциируют с государством, уверены в его надежности. Походе, этот свой имидж в «Сбере» решили монетизировать. И, пользуясь доверием клиентов, отправляют их в дочернюю структуру, ничем при этом не рискуя.
В самом деле, в кредитном договоре с «Сетелемом» структура Грефа не упоминается, следовательно, и нести ответственность за его отношения с клиентом не собирается. При этом «Сбер» успешно надувает тот самый кредитный пузырь «Сетелема», который, по словам Грефа, может обернутся большими проблемами уже через год-полтора.
Да и что с того? На репутации и финансовом положении «Сбербанка» это никак не отразится. А то, что клиенты пострадают, так Греф как-то сказал : «В России клиенты божественные. На Западе компаниям не простили бы таких ошибок, которые мы иногда совершаем».
Оценка: 1 Проверяется
Сетелем Банк 05.07.2019 17:03
Здравствуйте!
Учитывая неоднократное неисполнение Вами обязательств по своевременному внесению ежемесячных платежей, предусмотренных Графиком платежей, Банк 30.04.2014 года действительно предъявил Вам Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору. Дата полного погашения задолженности 14.06.2014 года. В связи с тем, что Требование о полном досрочном погашении Задолженности по Договору не было Вами исполнено, Банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Вас суммы задолженности.
Поскольку факт вынесения решения суда не прекращает обязательства в соответствии с условиями заключенного между Вами и Банком Договора, помимо суммы, указанной в решении суда, Вам необходимо было обеспечить на своем Счете сумму процентов, начисленных на просроченный основной долг.
Дополнительно разъясняем, что сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм не является основанием прекращения Ваших обязательств перед Банком (гл. 26 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.
Таким образом, с учётом вышеизложенного, действия Банка по начислению процентов на сумму просроченного основного долга по Договору и неустойки за несвоевременную оплату ежемесячных платежей являются правомерными.
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Таким образом, Банк уступил ООО «Сбер-Альянс» права требования Вашей задолженности по Договору.
Относительно предоставленных Вами сведений о факте предоставления в Ваш адрес информации об исполнении обязательств перед Банком Банк сообщает, что указанных в Вашем обращении сведений недостаточно для проведения расследования (отсутствует информация о дате Вашего обращения в Банк, адресе обращения (в случае визита в Банк) номере телефона, с которого был осуществлен звонок (в случае осуществления звонка в Банк/из Банка), в связи с чем Банк не имеет возможности провести проверку по фактам, изложенным в Вашем обращении.
Ответы на указанные Вами обращения с сайта Банка от18.02.2017 года и 24.02.2017 года были отправлены в Ваш адрес путем электронной почты.
С уважением,
Управление клиентского сервиса
«Сетелем Банк» ООО
Регистрационный номер: 2168
Дата регистрации Банком России: 27.11.1992
БИК: 044525811
Основной государственный регистрационный номер: 1027739664260 (02.12.2002)
Уставный капитал: 8 700 000 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (27.06.2013)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (27.06.2013)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
Сетелем банк - это совместное предприятие Сбербанка (80% акций) и французской группы компаний BNP Paribas (20% акций). Он был основан в 1992 году. Участие в учреждении принял саратовский холдинг «Авангард», специализирующийся на разработке современных технологий машиностроения. Потом банк несколько раз сменял владельцев прежде чем получил свое нынешнее название и был выкуплен Сбербанком.
Банк присутствует в 74 регионах России (там же есть и банкоматы) и сотрудничает с больших количеством розничных сетей и крупных автодилеров. Планируется, что вдобавок к собственным программам банка, Сетелем будет производить все партнерские программы Сбербанка.
Председателем правления сейчас является Сергей Ларченко.
Банк не является крупным, поэтому кредитные рейтинги ему не были выставлены. Так, по количественному показателю чистой прибыли банк находится всего лишь на 597 месте в России.
Продукты банка
Основные услуги банка:
- предоставление ;
Баланс банка формируется за счет поступления средств от клиентской базы и привлечения межбанковских кредитов.
Придерживаясь концепции «ответственного кредитования», по которой кредиты предоставляются клиентам с разумной ставкой, банк уверенно повышает количество своих клиентов и развивается.
Надежность Банка
ООО «БНП Париба Восток» образован в 2007 году, до этого он существовал под такими именами, как «Коммерческий банк развития города Саратова «Тавис» с 1992 года, позднее у банка сменились владельцы, и он был переименован в «Национальные Финансовые Традиции», а в 2005 в «УкрСиббанк», и только в 2007 году название банка было изменено на современное.
Сетелем — это уникальное предприятие французской финансовой группы Paribas и российского Сбербанка, которое под брендом Cetelem занимается оформлением кредитов физическим лицам, в частности — выдаче потребительских кредитов в автосалонах или других крупных розничных сетях.
Стоит отметить, что особые позиции банк занимает на рынке факторинга. И фондируется в основном при помощи привлечения межбанковских кредитов.
Являясь активным участником на рынке потребительского кредитования, Париба Банк предлагает своим клиентам богатую линейку продуктов кредитования. Например, потребительские кредиты, кредиты наличными, автокредиты, кредиты на неотложные нужны, образовательные кредиты, а также оформление кредитных карт (в системе MasterCard). Особо востребованы среди граждан Москвы потребительские кредиты, оформив которые клиенты без труда могут получить деньги на ремонт, путешествие и другие нужды. Не менее популярны и автокредиты, которые предоставляются на покупку нового или поддержанного автомобиля отечественного или иностранного производства. Филиальная сеть банка растянулась по всей территории России, Сетелем представлен в 67 регионах страны.
Среди банков, ориентированных на массовое кредитование частных лиц, все более заметным «игроком» становится малоизвестный еще несколько лет назад Сетелем банк. И это неудивительно, ведь на самом деле – это дочерняя структура Сбербанка России, главная продукция которой – потребительские и автокредиты для частных лиц. Уже сейчас отделения Сетелем банка действуют в 75 регионах России, а общее количество занятых сотрудников превышает 8 тысяч человек. Несмотря на некоторый спад банковской активности в сфере розничного кредитования, Сетелем банк продолжает активно развивать это направление деятельности и увеличивает количество клиентов и доступных кредитных программ.
История банка
Основой для современного Сетелем банка послужил саратовский КБ «Тавис», созданный в 1992 году. В конце 90-х КБ «Тавис» перебрался в Москву и сменил наименование на Банк «Национальные Финансовые традиции». В 2005 году украинский УкрСиббанк выкупает 62,5% акций «НФТ» и инициирует процедуру его переименования в ООО «КБ «УкрСиббанк». Однако уже на следующий год (2006) сам УкрСиббанк приобретается французской финансовой группой BNP Paribas. В России BNP Paribas действует в лице коммерческого банка БНР Париба, соответственно вновь приобретенное кредитное учреждение проходит процедуру ребрендинга и становится основой для объединенной банковской группы под названием «БНП Париба Восток».
Вновь образованное учреждение успешно действует в сфере розничного кредитования вплоть до 2011 года, когда оно обращает на себя внимание лидера российского банковского сектора – Сбербанка России . В том же, 2011 году между этими двумя банками заключается соглашение о совместной деятельности в сфере розничного кредитования. А уже в сентябре 2012 года 70% акция выкупается Сбербанком у группы BNP Paribas. В результате происходит разделение сфер деятельности: БНП Париба Банк берет на себя обслуживание юридических лиц, обслуживавшихся в банке, а новая дочерняя структура Сбербанка, получившая название Сетелем банк, - сферу розничного кредитования.
Направления деятельности
Сетелем банк – классический кредитный банк для частных лиц. Аналогичным образом организована деятельность банков Тинькофф , Русский Стандарт , Ренессанс , ОТП Банк и так далее. Главный «конек» кредитных учреждений такого плана - массовые кредиты для всех категорий потенциальных клиентов и на все случаи жизни. Огромным плюсом стала для Сетелем банка поддержка головной структуры – по сути, Сбербанк предоставил своей «дочке» все свои отделении терминалы для оплаты кредитов, что сделало их использование очень удобным. В распоряжении владельцев кредитов Сетелем банка более 170 тысяч пунктов оплаты по всей России, а с декабря 2012 года – еще и интернет-банк Сбербанк Онлайн. Оплата кредитов Сетелем банка такими способами не имеет комиссии.
Среди предложений Сетелем банка: розничные и POS-кредиты, атокредиты. Банк выпускает собственные универсальные кредитные и дебетовые карты (которыми также можно на льготных условиях пользоваться в банкоматах Сбербанка). В качестве дополнительных услуг клиентам предлагаются разнообразные страховые программы. Таким образом, спектр продуктов идеально подходит для розничных кредитов.
Главная задача Сетелем банка - поиск и привлечение на обслуживание новых клиентов. В ее решении банку помогают не только выгодные кредитные программы, но и активный поиск партнеров, которые смогут предоставить банку собственные сети представительств. В первую очередь речь идет о развитых сетях магазинов, обслуживающих частных лиц. Уже сейчас в распоряжении Сетелм банка находятся сети его партнеров – «М.Видео», «Эксперт», «Позитроника», «Рольф», «Автомир», реализуется совместная программа автокредитования с «Форд Соллерс Групп».