Само перекредитование ипотеки было запущено Сбербанком достаточно поздно - в апреле 2017-го, после старта подобных продуктов в других ведущих банках страны. Но зато одновременно с ипотекой в Сбербанке можно рефинансировать и четыре других вида кредита: автокредит, потребительский, наличными и кредитную карту. Плюс к этому - у клиента на руках при желании может остаться и сумма наличными на любые цели.
Перекредитоваться в Сбербанке можно от 9,5%. И если это не самый низкий процент на рынке, то он в результате все-таки будет таковым с учетом всего множества + 1 п. п. у других банков. В Сбере эти допы тоже присутствуют, но в разумных пределах:
1 п. п. до погашения рефинансируемой ипотеки;
+ 1 п.п. до регистрации ипотеки в Сбербанке;
+ 1 п.п. при отказе от личной страховки.
По факту получается прибавка лишь одного пункта или %, если клиент не захочет застраховать свою жизнь.
По оценкам аналитиков, рефинансироваться выгодно тем заемщикам, которые оформили ипотеку около двух лет назад, когда средняя ставка равнялась 14,4%. Если брать и среднюю сумму кредита в 1,5 млн рублей (были рассмотрены Киров, Челябинск, Краснодар, Омск, Екатеринбург и другие крупные города России), то при сроке на 15 лет выгода перекредитования в Сбербанке составит около 220 000 рублей.
Стоит рассмотреть рефинансирование ипотеки в Сбербанке и тем заемщикам, которые хотели бы уменьшить сумму ежемесячных платежей и/или увеличить срок кредита. Но эксперты предупреждают: ипотеку, за которую вы платите уже более 3 лет, перекредитовывать невыгодно. Дело в том, что первые платежи состоят в основном из процентов банку, самого тела долга в них практически нет. Получается, при рефинансировании вы снова будете должны %, но уже другому банку, а сумма кредита останется фактически той же.
Когда лучше рефинансировать ипотеку в Сбербанке
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
Требования к заемщикам и документы при рефинансировании ипотеки в Сбербанке
Приготовьте:
- Заполненную заявку-анкету по форме Сбербанка;
- Паспорт с регистрацией в РФ;
- Справку, подтверждающую доход;
- Документы по рефинансируемой ипотеке (договор с банком) плюс актуальные платежные реквизиты, куда будет направлена сумма на погашение кредита.
Дополнительно Сбербанк может попросить:
- Справку об остатке долга с процентами;
- Справку об отсутствии просроченных платежей за последние 12 месяцев.
После одобрения заявки на кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» в течение 90 календарных дней клиент должен принести пакет документов по залоговой недвижимости с новой оценкой (за счет заемщика).
Пакет документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Получение и обслуживание кредита рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Заемщику для получения кредита нужно обратиться с заявкой в то отделение Сбербанка , которое обслуживает его район по месту регистрации или по по месту работы. Заявка будет рассмотрена в течение 2-6 рабочих (не календарных) дней.
Кредит предоставляется единовременно и гасится ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Кредит может быть погашен досрочно частично или полностью - плата за это не взимается. Но за просрочку ежемесячного платежа придется заплатить - ставка указана в договоре.
Какую ипотеку можно перекредитовать в Сбербанке:
- Без текущих просрочек и задолженностей (и за последние 12 месяцев);
- С момента заключения договора прошло не менее 180 календарных дней;
- До окончания действия договора осталось не менее 90 календарных дней;
- По рефинансируемой ипотеке не было реструктуризации.
Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке:
Мечта об отдельной жилплощади актуальна у большинства россиян, готовых пойти на любые условия, чтобы приблизить вожделенные квадратные метры. Возможность жилищного кредитования позволяет приобрести квартиру или дом, но при этом серьезно бьет по карману заемщика. Естественное желание снизить кредитную ставку нашло поддержку в программе, предлагаемой Сбербанком.
Так, у всех выплачивающих ипотеку c 2017 года появилась уникальная возможность осуществить рефинансирование ипотеки под более низкий процент. Запущенный проект именуется «Рефинансирование под залог недвижимости». Какие послабления он дает заемщику:
- снижение размера ежемесячного платежа;
- снижение долговой нагрузки;
- процедуру можно утвердить без согласования с первичным кредитором;
- не нужны документы о задолженностях по кредитам;
- можно изменить валюту;
- объединение нескольких кредитов в 1 с максимально выгодной процентной ставкой;
- возможность взять дополнительную сумму средств на персональные нужды под более демократичный процент.
Можно рефинансировать ипотеку, взятую на покупку любого объекта недвижимости, даже изолированной комнаты. Сбербанк принимает в залог недвижимость только в том случае, когда произойдет погашение подлежащего рефинансированию ипотечного займа.
Производить оплату по кредиту можно через сбербанк онлайн, что очень удобно, если нет возможности приезжать в офис. Также можно вносить платежи через кассу отделения, электронные сервисы и сторонние банки переводами, с помощью банкомата, терминалов.
Отзывы о возможностях программы показывают следующее. Необходимость в процедуре рефинансирования под залог недвижимости существует при следующих обстоятельствах:
- у вас есть желание продлить срок ипотеки с целью получения более низкой процентной ставки;
- если первоначальная процентная ставка по выплатам составляет более, чем 15% годовых.
Кроме того, банк потребует застраховать жилье, которое будет передано в залог. Прежде чем одобрить вашу заявку кредитор постарается учесть все возможные риски, включая утрату имущества или преждевременную смерть заемщика.
Продление страховки будет входить в вашу обязанность до тех пор, пока вы не погасите задолженность перед банком в полном объеме.
Оформлять ипотеку нужно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету и уже после того, как сделан возврат %-тов по ипотеке. Иначе рискуете получить дальнейшие трудности с налоговой инспекцией.
Далеко не у всех процедура оформления рефинансирования проходит гладко. Часто сроки затягиваются в связи с процедурами сбора справок и пересылки документов. Причем отвезти бумаги, например, в МФЦ самому соискателю нельзя ввиду регламента процедуры, но по факту часто в результате за справками и документами приходится ездить самим.
То же касается оценки квартиры, оставляемой в залог. Самостоятельные поиски увеличивают риск того, что банк затребует повторного проведения экспертной оценки, а оплачивать ее будет потенциальный заемщик. Сумма в среднем 3000 – 5000 рублей. Отдавайте предпочтение оценщикам, аккредитованным банком, тогда и процесс быстрее, и доверия к ним у банка партнерское.
В России Сбербанк пользуется заслуженной репутацией надежного и стабильного банка, поддерживаемого государством. Именно поэтому возможность переоформить ипотеку, взятую в частном банке, становится достаточно соблазнительной идеей. Тем более, что максимальный срок кредита составляет 30 лет.
Однако, предлагая выгодные условия, банк со своей стороны требует от потенциальных заемщиков выполнить ряд обязательных условий, которые в других банках могут и не потребовать.
Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Для перекредитования по ипотеке в другом банке необходимо, чтобы соискатель смог удовлетворить всем требованиям, которые банк выдвигает физическому лицу.
Условия обязательные – в Сбербанке очень щепетильно относятся к вопросу минимизации рисков.
- Потенциальный заемщик должен быть не моложе 21 года.
- Учитывая, что в 2017 г. программа предлагает долгосрочное кредитование, то на момент погашения кредита по договору возраст кредитозаемщика не должен превышать 75-ти лет. То есть все стороны сделки (заемщик, созаемщик, поручитель должны находиться в трудоспособном или пенсионном возрасте).
- Вы должны проработать 6 месяцев и более на текущем месте работы, и при этом иметь за последние 5 лет не менее 1 года общего стажа. Если вы являетесь зарплатным клиентом, то это требование отпадает.
Согласно программе рефинансирования, ипотека оформляется в рублях на срок до 30-ти лет. При этом минимальная сумма должна составлять не менее 500 тыс. рублей. Максимальная сумма для погашения жилищного кредита стороннего банка составляет 5 млн руб. (для столицы и области – 7 млн руб.).
При этом есть два условия по выдаче максимальной суммы кредита. Она не превысит меньшую из величин:
- 80% от стоимости залогового объекта недвижимости;
- сумму остатка основного долга и текущих %-тов по рефинансируемым кредитным обязательствам;
- сумму, запрошенную заявителем на личные потребительские цели.
Процент ставки по кредиту варьируется из расчета числа кредитов, объединенных в рамках программы – от 10,9% до 11,65%. Также Сбербанк практикует дополнительные надбавки, если не выполняется одно или несколько условий. Поэтому очень важно читать и просчитывать все денежные затраты.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке взятой в Сбербанке
У всех ипотечных заемщиков напрашивается простой вопрос: есть ли возможность рефинансировать ипотеку внутри Сбербанка? Те люди, которые обращались с таким вопросом к менеджерам своих отделений, к сожалению, получали отрицательный ответ. С чем это связано?
Правила Центробанка обязуют банк, решивший рефинансировать собственный кредит, снизить качество этого самого кредита. Именно поэтому банки собственные кредиты и не рефинансируют.
В качестве «лазейки» вам могут предложить сначала рефинансировать кредит в стороннем банке, а потом подать заявку на рефинансирование снова в Сбербанк.
Непонимание клиентов банка ситуации в чем-то понятно: банк предпочтет потерять клиента, нежели дать послабления по собственному кредиту. Однако с финансовой точки зрения для банка понижение качества кредита приведет к большим убыткам, чем потенциальная потеря клиента.
Документы для рефинансирования ипотеки в Сбербанке
Ниже представлен перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке:
- Заявление заемщика и созаемщика. Супруг будет выступать созаемщиком, если другое условие не оговорено в брачном договоре.
- Ксерокопия паспорта заемщика и созаемщика с наличием отметки о регистрации. Оригинал также нужно будет иметь при себе.
- Если у вас оформлена временная регистрация, то обязательно наличие подтверждающего документа.
- Заверенные ксерокопии трудовой книжки, трудового договора; а также документы, которые подтверждают финансовую состоятельность всех участников – заемщика, созаемщика и поручителя. Сюда входят справки, выписки со счетов, переводы.
- Так как процедура перекредитования подразумевает залог жилья, нужно предоставить банку все документы на предлагаемое в залог жилье. Сделать это можно в течение 60-ти дней, начиная с даты принятия решения Сбербанком о согласовании кредита.
Период утверждения запроса на получение рефинансирования рассматривается в течение 5-ти рабочих дней. У Сбербанка весьма высокие требования к соискателям рефинансирования. Поэтому, чтобы воспользоваться программой, нужно иметь безупречную кредитную историю.
Еще один вариант, это обязательное наличие созаемщика или лица, готового в случае наступления вашей финансовой несостоятельности взять на себя обязательства по выплате кредита. Во-первых, супруги далеко не всегда готовы поддержать идею об ипотеке, а в случае бракоразводного процесса вопрос о том, кто и сколько средств будет возвращать банку скорее всего будет необходимо решать в суде.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году по возобновленной и обновленной программе. Что изменилось в этой программе в 2018 году? Какие требования банка?
Новая программа рефинансирования ипотеки в Сбербанке: пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году
Сегодня речь пойдет о возобновленной и обновленной программе рефинансирования в Сбербанке . Вы узнаете, что изменилось в этой программе в 2018 году, существенные условия и требования банка, а так же, как по шагам происходит рефинансирование ипотеки в Сбербанке.
Рефинансирование ипотеки – это оформление и получение займа с более выгодной процентной ставкой с целью погашения кредита в финансовом учреждении с более высокими процентами. По сути, это перекредитование, которое позволяет намного легче и быстрее погасить ранее оформленный кредит. Стоит понимать, что рефинансирование может быть выгодным, если разница между установленными процентными ставками будет составлять 2-3%.
В России достаточно много банков предлагают рефинансирование ипотеки, в число которых входит Сбербанк – один из популярных и доверенных банков страны. Если получится провести рефинансирование в данном учреждении, можно получить серьезную выгоду. Самое главное соответствовать определенным требованиям и выполнить установленные банком условия.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке позволяет :
- Объединить ипотеку с другими видами кредитования, в том числе и кредитную карту, в один большой кредит и перевести их все в Сбербанк;
- Снижается долговая нагрузка на семью за счет снижения ежемесячного платежа;
- Повышается удобство обслуживания кредитов – оплачивается все в Сбербанке единым платежом в одну дату и на один счет;
- Можно получить еще 1 млн. рублей на личные цели, ремонт, например, под ипотечную ставку, которая гораздо выгоднее потребительского кредита;
- Рефинансирование можно провести без согласия первичного кредитора и без промежуточного обеспечения;
- Не надо представлять справку об остатке задолженности по кредитам;
- Принять в залог готовый дом с землей;
- Допустимо изменение валюты, что позволяет перевести валютный кредит в рублевый.
Важно! Рефинансировать ипотеку желательно после полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на квартиру и после того, как вы сделали возврат процентов по ипотеке. В противном случае могут, возникнут проблемы с налоговой. Особенно если вы не только рефинансируете ипотеку, но и другие кредиты или берете сумму на личные цели.
Какие кредиты можно рефинансировать
На данный момент Сбербанк предоставляет возможность консолидировать в одном кредите не только ипотеку, но и иные займы, ранее полученные в разных финансовых учреждениях.
При помощи такой программы кредитования, как «Рефинансирование под залог недвижимости» можно перекредитовать:
- Один ипотечный кредит;
- До пяти других различных кредитов. К ним относятся :
- Потребительский кредит;
- Кредитная карта;
- Автокредит;
- Карта с овердрафтом.
Важно! Наличие ипотечного кредита здесь является обязательным условием.
Сбербанк предоставляет возможность провести рефинансирование ипотеки как под залог квартиры, так и загородного дома с участком, таунхауса или комнаты.
Условия и требования
У данного финансового учреждения есть особые условия, по которым проводится перекредитование ипотеки в Сбербанке . Только при четком их соблюдении можно рассчитывать на выгодный перевод кредита.
Требование к залогу
- Квартира или дом должны быть построенными. Если на руках еще нет свидетельства, то рефинансирование ипотеки невозможно. Банк не принимает в залог права требования.
- Недвижимость, по рефинансируемой ипотеке, должна быть заложена в другом банке. После погашения задолженности возникает обязательство в 2 месяца оформить залог на это жилье в пользу Сбербанка.
- Если есть в собственности другое жилье без обременения, то его можно также отдать в залог банку и произвести рефинансирование ипотеки. Это особенно актуально для тех, у кого объект еще не введен в эксплуатацию и не построен.
Требования к кредитам
- Отсутствие текущей просрочки и просрочек за прошедшие 12 месяцев (допускается 1 до 30 дней или не более 3 до 5 дней);
- Выдан более 6 месяцев назад до даты подачи заявки;
- До окончания кредита остается более чем три месяца;
- Если рефинансируется кредит Сбербанка, то подача должна быть в том же территориальном банке, где оформлялся этот кредит.
Требование к заемщику
- Гражданство России;
- Возраст 21 – 75 лет на момент окончания;
- Стаж работы – 6 месяцев на последнем месте и минимум год за прошедшие пять лет;
- Второй супруг обязательно идет созаемщиком, если иное не прописано в брачном договоре.
По 1% следует добавить к ставке:
- На период закрытия ипотеки в другом банке до регистрации ипотеки;
- До подтверждения других рефинансируемых кредитов;
- В случае отказа от страхования жизни и здоровья.
Минимальная сумма для рефинансирования в Сбербанке 500000 рублей. Максимальная сумма зависит от ряда параметров, но не должна превышать 80% от цены залога:
- 5 млн. рублей на гашение сторонней ипотеки;
- 1,5 млн. на гашение других кредитов и карт;
- 1 млн. на личные цели.
Рефинансирование ипотеки возможно на срок до 30 лет.
Пошаговая процедура рефинансирования в 2018 году
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно разделить на два этапа:
- Одобрение заявки и залога;
- Выдача кредита от Сбербанка.
У обоих этих этапов есть определенные нюансы. Далее мы их более детально разберем.
Одобрение заявки и залога
- Подготовка первичного пакета документов для одобрения заявки.
- Подача заявки. Рассмотрение составит 2-3 рабочих дня.
- Подготовка документов по объекту недвижимости. Процесс одобрения займет не более 5 рабочих дней.
- Назначение даты сделки.
Обязательно ознакомьтесь.
Выдача кредита и ставка
- Подписание кредитного договора и выдача первого транша на гашение ипотеки в стороннем банке – ставка 11,5%.
- Гашение ипотеки в другом банке и получение справки о полном погашении задолженности - ставка 10,5%.
- Подписания договора об ипотеке и регистрация залога в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
- Выдача второго транша на гашение потребительского кредита/карты и т.д. и получение справки для Сбербанка о прекращении обязательств - ставка 10%.
- Выдача следующего транша для гашения очередного кредита и предоставление справки о закрытии и так далее до тех пор, пока все заявленные кредиту не будут погашены – ставка 10%.
Выгода рефинансирования кредита и пример расчета
Перед тем как провести процесс рефинансирования или перекредитования, стоит сделать определенные расчетные манипуляции, чтобы понять в каких случаях будет выгодно проводить рефинансирование, в каких нет.
В нашей статье « » мы детально разобрали все плюсы и минусы данной процедуры. Рекомендуем ознакомиться с ними, прежде чем идти в банк.
Сейчас на цифрах покажем выгоду от рефинансирования при довольно большой кредитной нагрузке.
Для примера возьмем ситуацию, когда есть ипотека в Россельхозбанке с остатком задолженности в 2 млн. рублей под 13% годовых и платежом 23431.51. Потребительский кредит с остатком 80 000 и платежом 2119.51. Кредитная карта под 16% годовых и задолженностью в 100 000 рублей и обязательным платежом 5000 рублей в месяц.
Согласно этому примеру ежемесячный платеж по всем обязательствам составит примерно 30 550 рублей. Если произвести рефинансирование в Сбербанке, то на 20 лет после оформления залога и гашение кредита и карты платеж составит примерно 22724 рубля, что почти на 8000 меньше.
- При этом стоит понимать, что переплата будет примерно 3,27 млн. рублей. Это на 400 000 больше, если бы все осталось, как было до рефинансирования.
- Также надо понимать, что кредит и карта закроются не больше чем через 2-5 лет, а если вы их зашьете в ипотеку, то платить вам за них придется все 20 лет пусть и по меньшей ставке.
- При расчете общей экономической выгоды от проведенного рефинансирования потребуется учитывать все необходимые дополнительные траты, которые могут возникнуть в процессе оформления. Это такие траты, как оплата услуг по оценке находящегося в распоряжении залога, а также госпошлина, которая оплачивается после снятия обременения и после вторичной регистрации залога.
- В обязательном порядке потребуется провести перезаключение договора страхования, за что некоторые банки берут 1% от суммы ранее оформленного кредита.
- Напомним, что вы потеряете право на возврат процентов и имущественный вычет, а это тоже ощутимые суммы, если вы им уже воспользовались по рефинансируемой ипотеке.
Возможный отказ по перекредитованию
Несмотря на то, что финансовые учреждения охотно идут навстречу клиентам, которые стремятся провести рефинансирование, как метод переманивания клиентов, в некоторых случаях в данном процессе может быть отказано. Это возможно по следующим причинам:
- Процесс перекредитования невозможен по причине наличия отрицательной кредитной история у человека или ранее судимости.
- Не проводится рефинансирование и в том случае, если человек только начал выплачивать кредит, здесь придется немного подождать примерно полгода.
- Не проводиться рефинансирование в ситуации, если у заемщика снизился доход или появились дополнительные иждивенцы.
- Смена работы и недостаточный стаж.
- В некоторых случаях сомнение вызывает предмет залога. Если даже он полностью устраивал прошлого кредитора, не факт, что Сбербанк он устроит.
Подводя итоги
По итогам можно сделать несколько важных выводов:
- Грамотно проведенное кредитование помогает решить достаточно много разных проблем. За счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить размер ежемесячных плат.
- Популярность процесса перекредитования основана еще и на том, что заемщикам предоставляется возможность изменить не только уровень процентной ставки, но даже валюту.
- Для людей, у которых отмечается снижение уровня материального достатка, если у человека на момент переоформления имеет несколько займов, данная услуга является оптимальным вариантом.
- Рефинансирование проводят многие современные финансовые учреждения, но именно Сбербанк предлагает самые выгодные процентные ставки, а также довольно лояльные условия и максимальную оперативность в процессе оформления перекредитования.
Вопрос — ответ
Вопрос: У меня ипотека в сбербанке,могу ли я рефинансировать ипотеку сбербанке?
Ответ:
Рефинансирование в Сбербанке только чужих кредитов, свою ипотеку они не рефинансируют.
Но Вы можете один раз в год подать заявление на снижение процентной ставки в Сбербанке.
Сбербанк снижает ипотеку своим клиентам.
Вопрос: Какие документы нужны при рефинансировании и подойдет ли справка по форме банка?
Ответ: Зависит от банка. Если он принимает справки, то можно.
Часто оформляя , заемщики не думают о том, что им придется обращаться за рефинансированием.
Этому могут поспособствовать разные причины: снижение заработной платы, тяжелая финансовая ситуация и так далее. При возникновении такой ситуации у заемщиков сразу возникает вопрос – где оформить?
Такую возможность предоставляет Сбербанк, поэтому рассмотрим их варианты рефинансирования.
Программа рефинансирования ипотечных кредитов в Сбербанке
В Сбербанке на сегодняшний день существует несколько программ, которые позволяют погашать кредит перед третьими лицами, в том числе и займы перед другими кредиторами.
Сама по себе программа рефинансирования, которую предлагает Сбербанк, подразумевает под собой оформление новой ссуды. Отличительной особенностью программы рефинансирования от Сбербанка является тот факт, что новая ссуда предоставляет возможность погасить только тело предыдущего займа, а сами проценты выплачиваются из личного бюджета заемщика.
Варианты принятия участия в данной программе
У каждого потенциального клиента, который обратился в Сбербанк с целью получения рефинансирования старого займа, существует несколько вариантов.
Одним из них является получение нецелевого займа под предоставленную в виде залога недвижимость. При этом период кредитования такого займа составляет до 20 лет. Помимо этого, при таком варианте займа, максимальная сумма может составлять не больше 3-х миллионов рублей, в свою очередь минимальный размер – 400 тысяч рублей.
Однако, по этой программе, если клиент является непосредственно владельцем заработной карты Сбербанка, размер рефинансирования может достигать 10 миллионов рублей.
Если говорить о втором варианте, то он подразумевает под собой предоставление поручителей . Размер рефинансирования варьируется в пределах от 15 тысяч до 3 миллионов рублей.
Вторая программа рефинансирования обладает таким преимуществом, как возможность его получения на любые цели. Сам период кредитования не больше 7 лет.
Требования к заемщику
Для того чтобы получить возможность оформления рефинансирования ипотеки, каждый потенциальный клиент должен отвечать некоторым требованиям , а именно:
При этом необходимо помнить об одном нюансе – супруга либо же супруг при рефинансировании становиться созаемщиком.
Условия рефинансирования
Прежде чем обращаться в Сбербанк по вопросу рефинансирования ипотеки, необходимо помнить о том, что есть некоторые условия, которые необходимо в обязательном порядке соблюдать.
Если говорить простыми словами, то рефинансирование может быть предоставлено при соблюдении таких критериев :
Если говорить о процентной ставке , то по условиям рефинансирования она составляет 11,5% годовых. При этом этот процент является только базовым и конечная процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке.
Следует отметить, что при рефинансировании кредита, сотрудники Сбербанка могут потребовать осуществить первоначальный взнос в размере 10-20% от желаемой суммы займа. Это может возникнуть по причине отсутствия подтверждения платежеспособности либо же по иным причинам.
Порядок проведения процедуры
Если говорить о том, как именно следует оформлять рефинансирование, то его порядок полностью идентичный оформлению нового займа.
Таким образом, заемщику необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка по месту своего проживания, выбрать наиболее подходящую для него программу рефинансирования и предъявить соответствующее заявление совместно с сопровождающей документацией.
В заявлении следует указывать желаемую сумму и период кредитования.
Если говорить о периоде принятия решения
сотрудниками Сбербанка, то оно принимается в течение 30 дней с момента обращения заемщика и предоставления им соответствующих документов.
Документы для оформления
Для оформления рефинансирования недостаточно одного заявления от заемщика, к нему в обязательном порядке должны быть приложены следующие документы :
- оригинал и копия паспорта заемщика;
- оригинал и копии паспортов созаемщиков и поручителей (предоставляются в их личном присутствии);
- договор об ипотечном кредитовании, который был оформлен ранее;
- все чеки и квитанции о внесении ежемесячных платежей по ранее оформленному ипотечному займу;
- соглашение с кредитором, у которого оформлена ипотека на досрочное погашение кредита;
- документы на ипотечную недвижимость. Стоит учитывать, что владельцем в обязательном порядке должен вступать заемщик;
- за последние 6 месяцев, которая подтверждает факт платежеспособности.
Для индивидуальных предпринимателей
В том случае, если за оформлением рефинансирования обратился предприниматель, необходимо будет подготовить такой пакет документов :
Стоит отметить, что Сбербанк всегда идет навстречу заемщикам и готов оформить рефинансирование на любой период.
Преимущества и недостатки
Безусловно, в рефинансировании от Сбербанка существуют как плюсы, так и минусы.
Если говорить о положительных сторонах рефинансирования от Сбербанка, то можно выделить следующее:
Но при всем этом, есть и отрицательные стороны :
- отсутствие возможности страхования вовсе не означает, что оно не требуется. Скорее всего, его заставят оформить в добровольно принудительном порядке;
- сотрудники Сбербанка могут отказать в рефинансировании без объяснения причин;
- полученный кредит за рефинансирование не выдается на руки, а сразу перечисляется на погашение предыдущего ипотечного кредита.
О процедуре рефинансирования ипотечных кредитов рассказано в следующем видеоматериале:
В 2017 году владельцы ипотечных договоров получили возможность перекредитовать их по выгодной ценовой политике Сбербанка. Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году – мера государственной поддержки физических лиц, которые держат рублевые или валютные ипотечные договора. Интересно, что такая программа уже запускалась в 2015 году, но была завершена. В марте 2017 года крупнейшее финансовое учреждение РФ решил возобновить ее с новыми условиями: добавились потребительские и автокредиты, что заметно расширяет число потенциальных пользователей программы.
Что такое рефинансирование ипотеки
Перекредитование – это процесс взятия нового кредита для погашения старого. Делается это для того, чтобы снизить процентную ставку и стоимость ежемесячных платежей. Крупные игроки кредитного рынка предлагают подобные услуги клиентам других финансовых организаций. Схема процесса несложная – берется новый кредит, за счет которого погашается старый, полностью или частично. Залог переоформляется там, где заключен новый договор по и где осуществляется обслуживание счета.
Программа рефинансирования в Сбербанке
Новая программа рефинансирования ипотеки в сбербанке в 2017 году начала действовать 18 апреля 2017 года. Она касается валютного и рублевого кредитования и ряда других кредитов, предлагается клиентам других банков. Сейчас это самое выгодное приложение величина ставки составляет 10,9%, розничному – 11,65%, что ниже, чем у других крупных финучреждений, причем размер процента не зависит от дохода заемщика. К тому же, декларируется отсутствие комиссии.
Перекредитование и в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки в сбербанке в 2017 году предполагает ставку 10,9 процентов годовых, кроме этого, дополнительно предлагается перекредитование ипотеки в сбербанке в 2017 году до 5 договоров других направлений на одного человека (авто, по кредитным и дебетовым картам, потребительские). Обязательное условие: среди них один должен быть ипотечным. Из преимуществ можно отметить возможность консолидации (общий платеж), отсутствие требований по остаткам задолженности в других организациях.
Рефинансирование ипотеки других банков
Рефинансирование ипотечного кредита в сбербанке клиентов других банков тоже попадает в эту программу. Цель – существенно сократить ежемесячные выплаты. Залоговый договор подпадает под рефинансирование ипотеки сбербанка, при этом имущество переоформляется на кредитное учреждение, где заключается договор. Это лучше делать быстрее, ведь пока залог числится в другом месте, действует повышенная процентная ставка. Минимальная сумма – 500 тыс. руб., срок – до 30 лет.
Общие требования к заемщикам:
- Возраст – от 21 года, на момент окончания выплат – 75 лет;
- Стаж работы от полугода на одном месте и 1 год общего стажа за 5 лет;
- Заемщик должен являться таковым по всем договорам, которые рефинансируются, а его супруг/а становится созаемщиком, кроме тех, кто получает зарплату на дебетовую карту Сбера или имеет вклад на депозите.
Рефинансирование валютной ипотеки в рубли
Программа перекредитования валютных ипотечных договоров начала действовать в 2015 году после резкого роста курса евро и доллара по отношению к рублю. По факту всем держателям валютных ипотечных договоров пришлось платить в 2 раза больше. На тот момент Сбербанк установил льготный курс, по которому иностранная валюта конвертировалась в рубли. Сейчас ситуация стала более стабильной, но программа действует до сих пор.
Ставки рефинансирования ипотеки
В случае рефинансирования ипотеки других банков предлагается ставка в размере 10,9% годовых. При присоединении кредитов других банков (потребительских, авто, по картам) ставка вырастает до 11,65. Клиентам самого банка в этом случае предлагается 11,15%. Клиент может получить некоторую сумму в наличных, тогда ставка составит 11,65%. Точную сумму выплат можно просчитать на калькуляторе на сайте банка.
Существуют надбавки к основной ставке в размере 1%:
- пока не погашен прошлый ипотечный кредит;
- пока не произведена регистрация ипотечного договора и не заключен договор купли-продажи;
- пока не закрыты прочие кредиты, которые надо рефинансировать;
- если заемщик отказался от добровольного страхования здоровья и жизни, предлагаемого кредитором.