Практически незаметный в начале 90-х годов Бинбанк с 2004 года активно начал проникать в крупнейшие города России и завоевывать клиентов привлекательными розничными продуктами. Крупная сеть дополнительных офисов (19 филиалов, 164 подразделения и один офис в Лондоне) и более полумиллиона банкоматов позволяют банку постоянно наращивать клиентскую базу и ежеквартально увеличивать свои финансовые показатели.
История банка
Начало деятельности ОАО «Бинбанк» было положено в 1993 году Михаилом Гуцериевым. Банк стал одной из составных частей финансовой группы «БИН», объединившей крупнейшие нефтедобывающие предприятия («Славнефть», а чуть позже и «Русснефть»). Нынешний председатель правления Бинбанка - Микаил Шишханов, племянник Гуцериева, - владеет 98,6% акций банка и осуществляет полный контроль за его деятельностью.
В 2008 году практически состоялась сделка по продаже банка главе «Росагро» Вадиму Мошкову, но сделка так и не состоялась и банк остается под управлением Микаила Шишханова до сих пор. В последние годы активно начал развиваться розничный сектор продуктов Бинбанка. В связи с этим расширяется и сеть региональных подразделений, в рамках этого расширения в 2008 году были выкуплены 78% акций Башинвестбанка. В отличие от многих банков-конкурентов, сокращающих в последние годы сеть своих отделений, банк продолжает открывать новые офисы в разных регионах России.
С 2014 года, при поддержке АСВ, Бинбанк выкупает у украинского Приватбанка региональную сеть отделений в России - . Развитая сеть офисов Москомприватбанка в европейской части России существенно расширила сеть офисов и количество обслуживаемых клиентов. При этом Москомприватбанк пока остается абсолютно самостоятельным юридическим лицом и продолжает деятельность как самостоятельный банк.
Направления деятельности Бинбанка
Для развития банка характерно сбалансированное наращивание клиентской базы как среди организаций, так и среди частных лиц. Если до 2004 года обслуживались в основном счета юридических лиц, а розничные продукты находились в зачаточном состоянии, то начиная с 2004 года, быстро развились сферы автокредитования, ипотеки, зарплатных и кредитных карт для частных клиентов.
Среди розничных продуктов предпочтение традиционно отдается , в настоящее время реализуется 10 депозитных программ. Кроме этого доступны частным лицам и 5 , выпускаются дебетовые и кредитные пластиковые карты. К любому счету может быть подключена услуга - современный интернет-банк для частных лиц, позволяющий контролировать и управлять собственными финансами.
Нововведение, которое относительно недавно стало применяться в розничных продуктах Бинбанка - пакеты услуг. Это специализированные комплексные банковские продукты, аккумулирующие в себе все предложения банка для какой-либо задачи. Так, пакет «Весь мир» предполагает выдачу клиенту международной пластиковой каты с возможностью использования ее во всех странах мира без комиссии, бесплатное страхование жизни и здоровья, страхование личных вещей, бесплатную СИМ-карту, помощь в оформлении виз и так далее. Таким образом, вы не приобретаете отдельный розничный продукт банка, а единую комплексную услугу для конкретной задачи.
Финансовые показатели и рейтинги Бинбанка
По своим финансовым показателям и рейтингам Бинбанк входит в ТОП-50 банков России (35место по размеру активов и 44 по чистой прибыли). Международные рейтинги банка также довольно высокие - качественное повышение оценок банка агентством Standart & Poor’s произошло в 2013 - Бинбанк получил «B» по международной шкале. Параллельно с этим увеличились и национальные рейтинги Бинбанка - агентства РусРейтинг и Эксперт РА отнесли его к категории «ААА» и «А+», соответственно. Таким образом, аналитики рейтинговых агентств отмечают стабильность динамики и положительные перспективы в развитии этого финансового учреждения.
3 на основе 220 голосов в этом месяце Отзывы Вклады Новости РейтингДепозитная и кредитная ставки Бинбанк
Мин. кредитная ставка - 10.49%
Макс. депозитная ставка - 7.1%
Основной государственный регистрационный номер: 1027700159442 Активы, млрд. рублей: 420 Эмиссия и эквайринг банковских карт: American Express, DINERS CLUB, JCB International, MasterCard Int., Rapida, VISA International Официальный сайт Бинбанк: http://www.binbank.ru/ Единый бесплатный телефон: 8 800 200-50-75
Публичное Акционерное Общество «Бинбанк» является крупным московским банком.ВВВВ Финансовое учреждение возглавляетВВВВ предпринимательВВВВ Микаилом Шишхановым. Стратегическими направлениями деятельности кредитной организации являются кредитование и финансирование коммерческих организаций и предприятий, а такжеВВВВ привлечение средств во вклады со стороны частных клиентов. Помимо этого, банк проявляет активность и на международном валютном рынке. Банк был учрежден в 1993 году. Основателем банка выступилВВВВ МихаилВВВВ Гуцериев.ВВВВ Целью учреждения банка было созданиеВВВВ оператора особой офшорной зоны в республикеВВВВ Ингушетия. На протяжении своей деятельности «Бинбанк» обеспечивал обслуживание потоков финансовых стредствВВВВ нефтяной компании «Славнефть», принадлежащей государству, а также коммерческойВВВВ нефтяной компании «РуссНефть», созданной, как и БинБанк,ВВВВ Гуцериевым, являющимя на тот момент уже бывшимВВВВ президентом «Славнефти».
В настоящее «Бинбанк» обслуживает свыше двадцати тысяч. юридических лиц и корпоративных клиентов. Руководство банка активно развивает розничныеВВВВ направления банковского бизнеса, в частности ипотеку, автокредитование и эмиссию пластиковых карт. Последние несколько лет банк также занимается инвестиционными проектами, в которых банк выступаетВВВВ андеррайтеромВВВВ и соандеррайтеромВВВВ по облигационным займам выпущенным эмитентами из России. В настоящее время в обороте находится около полумиллиона банковских пластиковых карт, выпущенных банком. Для их обслуживания функционирует более восьмидесятиВВВВ терминалов банковского обслуживания и более полутысячи терминалов иВВВВ банкоматов. Региональная сеть Бинбанка состоит из почти двухсот офисов обслуживания и продаж, одного представительства за рубежом (в Великобритании) и восьми филиалов на территории Российской Федерации. Центральный офис Бинбанка расположен в Москве.
На начало 2015 года «Бинбанк» находился на двадцать втором месте в списке крупнейших российских банков по размеру активов. Пассивы банка на половину формирует привлечение средств во вклады от физических лиц , на средства предприятий и юридических лиц приходится тридцать процентов нетто-пассивов. В активах основную массу формирует кредитный портфель, в составе которого преобладают кредиты и ссуды, выданныеВВВВ предприятиям малого и среднего бизнеса.
Сторонние Рейтинги и Рейтинговые Агентства
Эксперт РА | A+ |
---|---|
Moody"s | |
Fitch | |
S&P | B- |
Мин. ставка по автокредитам | |
Мин. ставка по ипотеке | 6 |
Последние Отзывы о Бинбанк
Мне показалось, что открытие счета и получение карточки очень быстрый процесс. Оформление в течении 5 минут. В остальном очень уютный банк с вежливым обслуживанием.
Очень понравилась бонусная система. Ещё не успел набрать достаточно бонусов, но по минимуму хватает, чтобы за телефон заплатить и по прочим мелочам. Само по себе управление бонусными баллами очень эффективное и удобное. Хороший плюс то, что есть переводы между картами любых банков с минимальной комиссией, что в принципе исключает большие переплаты за транзакции.
oleg_kostromin , 17.01.2017 Ссылка
При удивительной назойливости персонала банка в направлении предложения и навязывания всяческих услуг, которые в данный момент клиенту не интересны вообще персонал банка регулярно умудряется косячить в предоставлении именно тех услуг, по которым обращаешься. За ними следом нужно проверять каждую бумажку и квитанцию, так как потом на исправление ошибок могут уйти недели. Больше всего вымораживает навязывание страхования карт, по нескольку раз за неделю могут позвонить или написать.
Андрей , 10.08.2016 Ссылка
За прошлые неспокойные полтора года,когда началось все это с курсами валют решил большую часть своих средств перевести в евро и по-тихонечку по мере возможности покупал. Так уж получилось,что в большинстве случае у Бинбанка были одни из самых выгодных курсов продажи, а после первого моего посещения выяснилось,что при покупке свыше 5 000 делают скидку с курса в 5 копеек. Не сказать,что это мелочь! И так совсем отлично получается! В принципе это не самая оригинальная акция и в других банках тоже такое есть,но очень и очень редко. А потом они карточку выпустили для тех,кто периодически у них валюту покупает и по ней всегда это делать очень выгодно
ARTem , 3.08.2016 Ссылка
Недавно покупала авиабилеты через интернет. Расплачивалась кредитной картой Бинбанка. К моему огромному удивлению сразу после покупки была списана сумма, не соответствовавшая стоимости билетов. И более того, списание превышало сумму доступного лимита. Списание увидела только в онлайн банке, даже смс о списании не пришло. Позвонила в банк, мне сообщили что списание прошло и за мою покупку и за более раннее приобретение билетов, хотя я раньше их не покупала. Излишне списанное мне так пока и не вернули, хоть и написала заявление. Еще они мухлюют с кэшбэками и возвращают меньше обещанных двух процентов от суммы покупок.
Светлана , 25.11.2015 Ссылка
Вклады Бинбанк
4.12.2017 Бинбанк запустил вклад «Новогодний» со ставкой 8,3% годовыхСезонный депозит открывается в рублях на 150 или 200 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,3% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 9.10.2017 Бинбанк запустил новый вклад «Хит сезона» со ставкой 8,5% годовых
Депозит открывается в рублях на пять месяцев (150 дней), минимальная сумма – 50 тыс. рублей. Процентная ставка 8,5% годовых является фиксированной на весь срок действия вклада... 5.10.2016 Бинбанк и МДМ Банк возобновили действие вклада «Высокий сезон» с максимальной ставкой 10% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). По истечении 200 дней появляется возможность закрыть депозит досрочно без потери капитализированных процентов... 21.06.2016 Вклад «Ежемесячный доход»
Хотите почувствовать себя рантье? Вложите средства на удобный вам срок - и живите на проценты, получая регулярные выплаты на свой счет. Или наслаждайтесь ежемесячной капитализацией процентов. Выбор всегда за вами... 31.05.2016 Бинбанк запустил вклад «Высокий сезон» с максимальной ставкой 11% годовых
Вклад открывается в рублях на срок 300 дней, минимальная сумма – 50 тыс. рублей, каждые 100 дней проценты капитализируются (зачисляются на счет вклада). Максимальная ставка 11% годовых начисляется в течение первых 100 дней...
Бинбанк новости
7.12.2017 Бинбанк автоматизировал бюджетное планирование и контроль с помощью решения «1ѻ Бинбанке внедрена централизованная система управления расходами, позволяющая автоматизировать процессы бюджетного планирования и контроля... 22.09.2017 ЦБ принял решение о санации Бинбанка
Банк России принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка и Рост банка... 22.09.2017 Акционеры «Бинбанка» попросили ЦБ РФ о санации
Собственник «Бинбанка» обратился к ЦБ РФ с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора... 23.06.2017 Программа лояльности подразделения BN Exclusive Бинбанка признана лучшей
BN Exclusive стал победителем в номинации «Лучшая программа лояльности», учрежденной компанией Frank Research Group в рамках исследования «Private Banking в России 2017»... 11.03.2016 БИНБАНК сохранил лидирующие позиции в рейтинге самых надежных российских банков
На 1 февраля 2016 года БИНБАНК занял 3 место в рейтинге надежности крупнейших коммерческих банков России. Исследование подготовлено Национальным рейтинговым агентством на основании собственных расчетов и опубликовано в деловом журнале «Профиль»...
В 2015 году группа БИН привлекла внимание аналитиков крупными инвестициями.
По данным Forbes, сумма сделок группы на отечественном рынке составила примерно 1,5 миллиардов долларов. Миллиардер Михаил Гуцериев, которому принадлежит более 39% активов банка и 51% от общей структуры бизнеса, в интервью РБК прокомментировал щедрые для кризиса расходы стремлением «вернуть деньги в российскую экономику».
Основную прибыль группа компаний БИН получает из нефтяного и угольного бизнеса, а также от недвижимости (торговых и офисных центров, складов, гостиниц), строительного девелопмента, банков, негосударственных фондов и других источников ликвидности.
Крупнейшую долю в структуре финансовых доходов компании занимает Бинбанк с суммарными активами 756 млрд. рублей (декабрь 2015).
В рэнкинге портала Banki.ru, рассчитываемом по данным Центробанка, банк по активам нетто занимает почетное 15 место. По ряду других показателей – например, чистой прибыли, кредитному портфелю – он значится в четвертом-пятом десятке или не попадает в список.
К успеху на «дне»
За последний год прогнозы экспертов успели смениться. Оценка кредитоспособности Бинбанка аналитиками RAEX остается высокой, но в среднесрочной перспективе возможно снижение его позиций в рейтингах. По мнению экспертов, будущие темпы роста по сравнению с предшествующими периодами могут замедлиться.
Активы Бинбанка динамично росли в 2014 году (увеличившись более чем на 100%). Капитал стал больше на 49%, средства клиентов – на 78 и 96,45% у физических и юридических лиц соответственно. По мнению аналитиков «Рус-Рейтинга», главной причиной позитивных сдвигов стала хорошая диверсификация и поддержка капиталов финансово независимым собственником. Тем не менее, сохранялись риски от преимущественной концентрации ресурсов в нефтяной и угольной отрасли.
Позиции в банковских рейтингах
Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов, следуя принципу «покупай на дне», в период кризиса вели активную инвестиционную политику. В рейтинге RAEX Бинбанк по активам за 2014 год поднялся с 31 на 20 место. В списке Forbes – перешел из четвертой группы надежности в третью, заняв 20-е место по активам и 28-е по капиталу. В расчетах Forbes учитываются также достаточность и рентабельность собственных средств, крупные кредитные риски за вычетом резервов, доля депозитов физических лиц в пассивах кредитной организации.
По данным «Эксперт РА», уровень кредитоспособности Бинбанка оценивается как «очень высокий» (A+). Это означает, что, несмотря на неблагоприятные макроэкономические изменения, банк, скорее всего, выполнит финансовые обязательства перед клиентами. В списке RAEX-600 (до 2015 – «Эксперт-400»), Бинбанк занял 296 место с показателем чистой прибыли около 4,6 миллиардов рублей, по сравнению с предыдущим рейтингом поднявшись примерно на 70 строчек.
Первые негативные прогнозы прозвучали осенью 2015 года. Так, например, аналитики S&P отметили, что с 2014 года существенное давление на финансовый профиль Бинбанка оказывал быстрый рост активов. Последовавшая же затем неопределенность относительно будущей структуры доходов группы отрицательно повлияла на оценки экспертов.
RAEX также отмечает снижение доли высоколиквидных финансовых активов Бинбанка, которые за несколько месяцев весны-лета 2015 упали с 14,4% до 8,5%. По словам аналитиков «РА Эксперт», при текущей нестабильности экономической ситуации это может свидетельствовать о недостаточно консервативной политике управления рисками. Озвучены и факторы, которые в долгосрочной перспективе улучшают прогнозы роста Бинбанка: невысокая доля рискованных финансовых операций (27,5%), качественная IT-система, эффективный менеджмент организации, высокий уровень лояльности со стороны акционеров и органов власти.
В 2015 году учредители Бинбанка обозначили стратегическую цель – Топ-10 банков России. Однако, в список системно значимых кредитных организаций, опубликованный Центробанком, Бинбанк не вошел. В десятку «избранных» попали Сбербанк, Промсвязьбанк, Альфа-Банк, Росбанк и другие кредитные учреждения, сосредоточившие около 60% всех отечественных банковских капиталов. Некоторые участники списка по отдельным показателям уступают Бинбанку. Например, банк «Открытие» по объему активов в декабрьском рейтинге RAEX занимает 18 место (497,16 миллиардов рублей), а Бинбанк – 15 (753,8 миллиардов).
Рейтинг потребителей
В народном рейтинге портала «Banki.ru», где учитываются отзывы клиентов с ответами банка и количество решенных проблем, у Бинбанка – 7 строчка в так называемой «Высшей лиге». За несколько лет о сервисе и кредитных продуктах банка оставлено более 2750 отзывов со средней оценкой 2.2 из 5. Специалисты компании ответили на 90% сообщений, решив, по мнению пользователей ресурса, 325 проблем. В течение последних 12 месяцев специалисты банка разобрались практически с каждым учтенным сообщением клиентов, оставивших отзыв об его работе.
Наибольшее количество отзывов по состоянию на начало 2016 года пользователи оставили о вкладах и кредитных картах Бинбанка – более 500 по обеим позициям, наименьшее – об ипотечном кредитовании (7 претензий), лизингах и депозитах для бизнеса (по 2 отзыва). На 5 или «отлично» работу банка оценили в три раза меньше людей, чем на 1 или «очень плохо». Сдержанных оценок 3 и 4 («средне» и «хорошо») – меньше, чем оценок «плохо».
Совокупное значение рейтинга Бинбанка на «Banki.ru» составило 43,1, что на несколько баллов ниже среднего по ресурсу (35,4). Среди отрицательных отзывов встречается недовольство клиентов условиями досрочного погашения кредита, сроками рассмотрения кредитной заявки, общим уровнем сервиса.
В ноябре 2008 года «Бинбанк» вошёл в капитал «Башинвестбанка», а в декабре 2013 года «Бинбанк» присоединил к себе «Башинвестбанк», который перешел в статус филиала Бинбанка в Уфе.
С 2014 года группа начала консолидировать банковские активы :
Санация ЦБ РФ (2017)
20 сентября 2017 года руководство банка обратилось к ЦБ РФ с просьбой о санации через Фонд консолидации банковского сектора . Ранее о подобном сценарии со ссылкой на источники сообщала газета «Ведомости», отмечавшая отток средств вкладчиков, агрессивную бизнес-модель на неорганическом росте и низкое качество кредитных активов (прежде всего «Рост банка» и МДМ ). Согласно отчёту обзору ЦБ «О динамике развития банковского сектора Российской Федерации в сентябре 2017 года», Бинбанк с января по 1 октября 2017 года показал убытки на 32 млрд руб. (отток средств в сентябре был 49,25 млрд руб.), в то время как санируемый им «Рост-банк» - 82,8 млрд (16 млн руб.) . Параллельно банковская система РФ с 2014 года находилась в стадии зачистки, в ходе которой было отозвано более 276 банковских лицензий , в августе о проблемах Бинбанка было сообщено в письме «Альфа-Капитал» .
Финансовое оздоровления группы изначально оценивалось ЦБ в 250-350 млрд руб, в октябре 2017 года сумма выросла до 350-370 млрд . 4 октября 2017 года банк объявил о списании обязательств перед акционерами на 226,6 млн долларов из-за нарушения нормативов по достаточности капитала , в конце октября на баланс Бинбанка были переведены активы на 70 млрд руб., включая акции компаний «Интеко », «Русснефть », "А101 девелопмент ".
В марте 2018 года Банк России утвердил докапитализацию Бинбанка на сумму 56,9 млрд рублей. После приобретения дополнительного выпуска акций Бинбанка Банк России стал основным его акционером: доля ЦБ РФ в уставном капитале Бинбанка превысила 99,9 % . 15 марта межбанковский кредит, предоставленный Бинбанком Рост банку, был погашен с последующим роспуском резервов по данному кредиту. После докапитализации со стороны Банка России и роспуска резервов по Рост банку капитал Бинбанка превысил 100 млрд рублей, в результате чего банк вновь стал соответствовать нормативам достаточности капитала и иным пруденциальным нормам деятельности .
Бинбанк был основан в конце 1993 года Михаилом Гуцериевым как оператор особой экономической зоны (внутреннего офшора) - Ингушетии. В 2000-2002 годах обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть», а позже - финансовые потоки частной нефтяной компании «РуссНефть», основанной Гуцериевым - экс-президентом «Славнефти» и ныне известным бизнесменом.
Когда-то неформальная группа «БИН» объединяла три направления деятельности: нефтедобычу и нефтепереработку (НК «РуссНефть»), девелопмент (ПФК «БИН» и др.) и финансы (Бинбанк и «Первая страховая компания»). Владельцы группы Михаил Гуцериев, его брат Саит Гуцериев и племянник Микаил Шишханов* (председатель совета директоров Бинбанка) входили в число богатейших людей России.
В феврале 2008 года было объявлено о продаже Бинбанка сенатору от Белгородской области, совладельцу «Русагро», девелоперских компаний «Авгур Эстейт», «Масштаб» и земельных участков в Подмосковье Вадиму Мошковичу (журнал «Финанс» на тот момент оценивал его состояние в 2,5 млрд долларов США). При этом в банковских кругах упорно ходили слухи о том, что покупка Бинбанка Мошковичем осуществляется в интересах третьих лиц. Впрочем, сделка так и не состоялась. Сам Шишханов объяснил отказ от нее тем, что сроки по закрытию договора купли-продажи были слишком затянуты и цена, оговоренная сторонами ранее, его уже не устраивала. Более того, в октябре 2008 года Шишханов вновь встал у руля банка, вернув себе пост президента, чтобы лично управлять бизнесом в период потрясений на финансовых рынках. В июле 2015 года Микаил Шишханов занял должность председателя совета директоров Бинбанка.
В ноябре 2008 года Бинбанк в рамках санации приобрел 78% Башинвестбанка, а уже в декабре 2013 года была завершена процедура реорганизации ЗАО «Башинвестбанк» в форме присоединения к Бинбанку. С 28 декабря 2013 года Башинвестбанк официально перешел в статус филиала Бинбанка в Уфе. С января 2011 года Бинбанк и инвестиционный холдинг «Финам» вошли в состав учредителей НПФ «Доверие». В апреле 2014 года в рамках стратегии, направленной на расширение розничного бизнеса, было заключено сразу две сделки. 2 апреля 2014 года была закрыта сделка по приобретению Москомприватбанка (позднее был переименован в «Бинбанк Кредитные Карты», затем в «Бинбанк Диджитал»), который ранее являлся дочерней структурой украинского ПриватБанка. Для реализации данной сделки Бинбанку был выделен кредит от АСВ в размере 12 млрд рублей. Чуть позже, 25 апреля, стало известно, что подконтрольная Микаилу Шишханову компания Asokerco Trading Limited приобретает у крупнейшей финансовой группы Норвегии DNB 100% акций мурманского ДНБ Банка. Условия сделки не раскрывались.
В декабре 2014 года Бинбанку «отошли» по санации банки группы «Рост»: Бинбанк Смоленск (бывш. СКА-Банк), Бинбанк Сургут (бывш. Аккобанк), Бинбанк Тверь (бывш. Тверьуниверсалбанк), Рост Банк и банк «Кедр». Еще до выбора санатора банков близкий к Бинбанку источник указывал, что у финансового учреждения много пересечений по бизнесу с собственниками группы «Рост». По официальной версии, целью приобретения банков группы стало расширение розничного бизнеса, регионального присутствия и клиентской базы Бинбанка. Общий объем вкладов, привлеченный пятью банками от населения, на 1 января 2015 года превышал 60 млрд рублей, совокупная сеть отделений составляла порядка 240 офисов, а количество банкоматов - 440 устройств. В последствии 100% акций Рост Банка отошли Микаилу Шишханову как официальному санатору кредитной организации с конца 2015 года.
Все приобретенные региональные организации при своих достаточно небольших размерах на момент начала санации являлись крупнейшими или входили в число крупнейших в своих регионах. Уже после новости о присоединении банков группы «Рост» Бинбанк объявил также о приобретении екатеринбургского Уралприватбанка. Банк приобретался у компаний, аффилированных с бывшими владельцами группы. Сделку планировалось завершить в феврале 2015 года, однако она была закрыта в первой половине января 2015 года. Сумма сделки не раскрывалась.
В июне 2015 года Микаил Шишханов подписал соглашение о приобретении 58,33% акций МДМ Банка**, принадлежавших Сергею Попову, который контролировал банк с 2006 года. Уже 14 июля Микаил Шишханов возглавил правление МДМ Банка и сообщил, что группа «БИН» рассматривает также возможность выкупа долей остальных акционеров МДМ Банка с доведением своей доли в капитале последнего до 100%. Первоначально сумма сделки оценивалась в 17 млрд рублей, что примерно соответствовало коэффициенту в один капитал. Однако затем СМИ сообщили, что Сергей Попов мог выручить в полтора раза меньше денежных средств от продажи своей доли в капитале банка. Позже доля владения МДМ Банком была увеличена до 90%, а полное объединение двух структур планировалось осуществить в конце 2016 года.
МДМ Банк стал самым крупным активом, приобретенным акционерами группы «БИН», а сделка по его приобретению стала крупнейшей на банковском рынке за последние годы. На момент подписания соглашения Бинбанк занимал 16-е место в рейтинге банков по объему активов, на начало июня 2015 года его активы составляли 558,2 млрд рублей. МДМ Банк входил в тридцатку крупнейших банков России, занимая 23-ю строчку рейтинга с активами в 363,1 млрд рублей.
В конце августа и начале сентября 2016 года ФАС одобрила объединение МДМ Банка и Бинбанка. А уже в ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка с крупнейшим активом - банком «МДМ». Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка (рег. № 323), продолжив работу под брендом «Бинбанк». Объединение балансов двух банков прежде всего расширило позиции группы в корпоративном кредитовании и обеспечило существенный приток средств физлиц (30% от объема вкладов всех банков группы).
В июне 2016 года Бинбанк завершил присоединение региональных «дочек» - Бинбанка Смоленск (бывший СКА-Банк), Бинбанка Сургут (бывший Аккобанк) и банка «Кедр» (последний, к слову, функционирует в качестве греческого филиала банка). Осенью того же года были интегрированы Бинбанк Тверь (бывший Тверьуниверсалбанк) и Бинбанк Мурманск.
В марте 2017 года АО «Бинбанк Столица» было реорганизовано в форме присоединения к Бинбанку.
В мае 2017 года основной акционер Бинбанка Микаил Шишханов покинул пост председателя правления кредитной организации, вступив в должность зампредседателя совета директоров промышленно-финансовой группы «Сафмар», в структуру которой входил Бинбанк.
На 30 июня 2017 доли владения Микаила Шишханов и его дяди Михаила Гуцериева составляли соответственно 67,97% и 28,49% акций Бинбанка.
21 сентября 2017 года Банк России принял решение стать основным инвестором Бинбанка с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). В Бинбанк была введена временная администрация, в состав которой вошли сотрудники Банка России и УК ФКБС.
В феврале 2018 года Банк России заявил о решении объединить банк «Открытие» и Бинбанк за исключением доли «плохих» активов. В объединенный банк также должны войти хорошие активы Рост Банка и НБ «Траст». Кроме того, планируется, что в объединенную структуру «Бинбанк - Открытие» будут переведены «хорошие» активы еще одного участника ФКБС - Промсвязьбанка. Объединение Бинбанка с «Открытием» планируется на 1 января 2019 года.
В марте 2018 года основным акционером Бинбанка стал Банк России: доля ЦБ РФ в уставном капитале банка превысила 99,9%. В том же месяце в Бинбанке были избраны новые органы управления и завершена работа временной администрации.
Головной офис Бинбанка расположен в Москве. Банк располагает широкой филиальной сетью, включающей в себя порядка 400 отделений по всей России (свыше 180 городов присутствия). Списочная численность персонала за 2017 год составила 10 658 человек (за 2016 год - 12 426 человек). С учетом широкой сети банкоматов банков-партнеров клиентам Бинбанка доступны для обслуживания без комиссии более 19 тыс. устройств (Райффайзенбанк, ЮниКредит Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк, Банк Уралсиб, Банк «Русский Стандарт», СКБ-Банк, Связь-Банк, РосЕвроБанк, Банк Зенит и «ФК Открытие»).
Корпоративным клиентам банк предлагает широкую линейку кредитов и депозитов, выпуск и обслуживание корпоративных карт, расчетно-кассовое обслуживание, услуги участникам ВЭД (валютные переводы, валютный контроль, конверсионные операции), дистанционное обслуживание, электронную коммерцию (интернет-эквайринг и т. д.), самоинкассацию, торговый эквайринг, зарплатные проекты, инвестиционные продукты и др. Частным лицам фининститут предлагает вклады, ипотечные, потребительские и залоговые кредиты, рефинансирование кредитов других банков, широкую линейку кредитных и дебетовых карт платежных систем Visa, MasterCard и «Мир».
За период с начала января по начало сентября 2018 года объем активов нетто Бинбанка сократился на 37,1% - до 764,4 млрд рублей. В течение указанного периода в пассивах банк полностью погасил задолженность перед Банком России (-290 млрд рублей). Кроме того, существенно сократился объем выпущенных банком облигаций и векселей (-74%, или −82,8 млрд рублей). Клиентские средства также продемонстрировали заметное снижение, потеряв в совокупности 12,6%, или 72,8 млрд рублей. Вместе с тем собственный капитал банка, рассчитываемый по методике ЦБ, увеличился на 107,2 млрд рублей, выйдя таким образом в положительную зону (70,9 млрд рублей на отчетную дату). В структуре активов основное снижение (-425,2 млрд рублей) пришлось на портфель выданных МБК, сократившийся в объеме вдвое за счет полного погашения кредитов, ранее предоставленных Рост Банку. Также в структуре активов наблюдалось сокращение кредитного портфеля (-18,5%) - преимущественно за счет погашения ссуд юрлиц, снижение объема прочих активов (-46,0%) и одновременный рост вложений в ценные бумаги (+79,9%, при этом основное увеличение коснулось портфеля акций, хотя портфель облигаций также показал рост).
В пассивах банка за последние годы наблюдается увеличение концентрации на вкладах физических лиц. Если еще несколько лет назад их доля чуть превышала треть от пассивов, то к отчетной дате вклады формировали уже 58%. Основная часть средств от населения привлечена банком в равной мере на сроки от полугода до года и от одного года до трех лет. Двумя другими источниками пассивов являются средства юридических лиц и собственный капитал банка, хотя их объемы заметно уступают величине средств, привлеченных от населения. Средства корпоративных клиентов (8,3% от пассивов) более чем наполовину сформированы остатками на расчетных счетах, оставшаяся часть представлена депозитами различной срочности. Собственный капитал банка за исследуемый период вышел в положительную зону преимущественно за счет восстановления резервов после погашения кредитов Рост Банком. В результате на отчетную дату банк с запасом выполнял норматив достаточности капитала Н1-18,4% (в том числе достаточность основного капитала составляла 17,6% при регулятивном минимуме в 6%).
Доля собственных облигаций и векселей в пассивах сократилась за исследуемый период с 9,2% до 3,8% (банк погасил 74% собственного портфеля). Доля остатков на межбанковских счетах лоро составляет порядка 0,6% от пассивов, и почти столько же приходится на остаток привлеченных МБК. Активность клиентской базы банка в последние периоды невысокая, но стабильная: обороты по расчетным и текущим счетам корпоративных клиентов с начала 2018 года составляли порядка 160-200 млрд рублей ежемесячно.
Несмотря на существенно сокращение с начала 2018 года, портфель выданных МБК по-прежнему доминирует в активах нетто, формируя в их структуре на отчетную дату 52%. Кредитный портфель занимает 15,2%, на вложения в ценные бумаги приходится чуть меньшая доля в 14,3%. Доля высоколиквидных активов составляет 4,1% (преимущественно остатки в кассе и на корсчете в ЦБ), вложения в капиталы других организаций - 7,4%, прочие активы и основные средства - в совокупности 7,1%.
Портфель выданных МБК остается крупнейшей статьей активов банка, однако после погашения всех кредитов, предоставленных Рост Банку, портфель МБК на отчетную дату был полностью сформирован депозитами, размещенными в Банке России. С марта 2018 года Бинбанк значительно увеличил внутримесячные объемы размещения ликвидности на депозитах в ЦБ, а с мая по август оборот по размещению постепенно увеличился с 1 трлн до 2 трлн рублей. Привлекает ликвидность в последнее время исключительно от других банков, ежемесячно, однако в незначительных (по сравнению с размещением) объемах.
В кредитном портфеле примерно две трети формируют ссуды предприятиям и организациям, еще треть приходится на розницу. За исследуемый период основное снижение пришлось на корпоративный сектор, который еще в начале 2018 года в совокупном портфеле превышал долю в 70%. На отчетную дату просрочка в кредитном портфеле оставалась на повышенном уровне (17,6%), хотя объем просроченных ссуд сократился с начала 2018 года на 12%. Уровень резервирования остается консервативным относительно просрочки - 26,3% на отчетную дату. Залогом имущества обеспечено 75,8% кредитного портфеля (73,6% в начале 2018 года). Розничный портфель сформирован преимущественно долгосрочными ссудами (свыше трех лет), тогда как корпоративный портфель на отчетную дату представлен как долгосрочными, так и короткими ссудами до полугода.
Рост портфеля ценных бумаг за исследуемый период обеспечили как акции (+32,1 млрд рублей), так и облигации (+16,8 млрд рублей). Тем не менее на отчетную дату облигации преобладали в портфеле ценных бумаг, занимая почти 70%. Основная доля в их структуре, в свою очередь, приходилась на еврооблигации, тогда как портфель акций почти полностью был сформирован бумагами российских компаний. Переданные в залог по сделкам РЕПО бумаги на отчетную дату отсутствовали. Внутримесячно банк использует данный инструмент в заметных объемах нерегулярно.
За январь - август 2018 года банком получена прибыль в размере 62,9 млрд рублей, тогда как за аналогичный период 2017 года прибыль составила лишь 2,2 млрд рублей. Внушительный рост финансового результата банка в 2018 году обусловлен доходами от восстановления резервов после погашения кредитов, предоставленных Рост Банку.
Наблюдательный совет : Михаил Задорнов (председатель), Александр Пахомов, Александр Полуянов, Вениамин Полянцев, Сергей Русанов, Светлана Савинова, Сергей Шевченко.
Правление : Сергей Шевченко (президент - председатель правления), Сергей Прусаков, Татьяна Сахарова.
* Микаил Османович Шишханов родился 6 августа 1972 года. В 1993 году окончил бакалавриат Российского университета дружбы народов (РУДН) по специальности «Экономика и управление национальным хозяйством», в 1995 году - магистратуру РУДН, в 2000 году - Финансовую академию при правительстве РФ по специальности «Финансы и кредит». Доктор экономических наук, кандидат юридических наук. В 1992-1993 годах был заместителем генерального директора - коммерческим директором ТОО «БИН». В 1993-1994 годах возглавлял АОЗТ «Промышленно-финансовая компания «БИН». Проработав там год, перешел в Бинбанк на должность начальника управления межбанковских связей и региональных представительств, позже занял пост вице-президента АКБ «БИН» (Акционерный Коммерческий Банк Инвестиций и Новаций). Среди активов Шишханова в декабре 2011 года появилось ЗАО «Интеко». (Шишханов получил 95% акций, компания «Сбербанк Инвестиции» приобрела 5%. В рамках сделки по продаже активов Елены Батуриной было продано 100% акций ЗАО «Интеко», а также ЗАО «Патриот» и все принадлежавшие ей производственные и проектные структуры.)
В 2017 году журнал Forbes оценивал состояние Микаила Шишханова в 2,3 млрд долларов США (44-е место), однако после перехода Бинбанка под контроль ЦБ г-н Шишханов покинул список Forbes в 2018 году.
** ПАО «МДМ Банк» было учреждено Андреем Мельниченко в 1993 году на базе сети валютно-обменных пунктов. При участии олигархов, известных финансистов и крупных промышленников, подтянувших свои «империи» на обслуживание в банк, МДМ к 2001 году занял уверенные позиции в первой двадцатке российских банков. В результате раздела сфер влияния и реструктуризации в 2006 году контроль над банком получил бывший промышленник Сергей Попов из Северной энергетической управляющей компании и промышленной группы «МДМ».
В начале 2008 года стартовали переговоры о присоединении МДМ Банка к Урса Банку, подконтрольному известному банкиру Игорю Киму. Кризис лишь подстегнул этот процесс, и 7 августа 2009 года объединение банков было завершено официально. Схема по присоединению получилась весьма сложной: формально новый объединенный фининститут начал функционировать на базе Урса Банка - с «пропиской» в Новосибирске и его лицензией № 323, однако получил при этом от столичного банка название и его бизнес. «Настоящий» же МДМ вместе с аннулированной лицензией № 2361 занял место в .
На июль 2015 года бенефициарами МДМ Банка выступали Сергей Попов (58,33%), инвесткомпания Olivant Investments (№ 1) Ltd. (6,18%), ряд институтов развития - «Европейский банк реконструкции и развития» (4,82%), «Международная финансовая корпорация» (3,33%), немецкая государственная инвесткорпорация DEG (1,75%); деловой партнер основного бенефициара Мартин Андерссон (2,69%); на остальных миноритариев приходилось 13,02%, еще 9,88% находилось в перекрестном владении, а всего количество акционеров составляло около 5 тыс. владельцев.
МДМ Банк занимал сильные позиции как в корпоративном, так и в розничном бизнесе. Поддерживал высокую активность на долговом и валютном рынках. Основным источникам фондирования выступали клиентские средства, главным образом - депозиты населения.